Vad är en ömsesidig utbyte?
Ömsesidiga utbyten är grupper eller samlingar av försäkringsbolag som ger varandra fördelar. Vanligtvis strukturerat som en ideell enhet är det ömsesidiga utbytet ibland känt som ett inter-försäkringsutbyte. Detta arrangemang gör det möjligt att dela täckning med andra leverantörer och effektivt ersätta varje enhet som är en del av utbytet. Samtidigt som det fungerar på ett sätt som liknar det för ett ömsesidigt försäkringsbolag, finns det flera viktiga skillnader.
En av de utmärkande kännetecknen för ett ömsesidigt utbyte är att företaget inte är integrerat. Detta skiljer sig från ett ömsesidigt försäkringsbolag som är inbyggt. Som ett resultat förblir de enskilda medlemmarna i börsen ansvariga snarare än att åtnjuta det gemensamma ansvaret som skulle vara närvarande om företaget skulle ingå. Nuvarande lagstiftning i jurisdiktioner där inrättandet av denna typ av försäkringsbassäng i allmänhet begränsar ansvaret för varje medlem eller abonnent, ofta till inte mer än tillgångar som innehas av den enskilda medlemmen.
Ett brett spektrum av enheter kan bli medlemmar i ett ömsesidigt utbyte. Ibland kallas abonnent, kan medlemmen vara en individ, ett aktiebolag, ett begränsat partnerskap eller ett allmänt företag. Villkoren för medlemskap varierar från ett utbyte till det andra, även om alla måste följa lokala bestämmelser för att fungera som en juridisk enhet.
Kommuner kan också välja att bilda ett ömsesidigt utbyte som ett sätt att tillhandahålla ett större utbud av försäkringsförmåner till de som deltar i företaget. Detta gör det möjligt att korsskadda ett antal småstatsregeringar, län eller församlingar, eller till och med små städer, utan att ta ut de kostnader som skulle innebära för att skapa jämförbara försäkringsskyddspaket. Utbytet finansieras av de insättningar som görs av varje medlemsföretag, vilket effektivt gör det möjligt för alla medlemmar att njuta av förmåner som under andra omständigheter skulle vara svåra att säkra. I tider med ekonomiska problem har modellen för ett ömsesidigt utbyte blivit allt attraktivare för lokala jurisdiktioner med begränsade resurser.
För att hantera det ömsesidiga utbytet anlitar företaget tjänsterna hos en juridisk professionell som faktiskt fungerar som en advokat. Denna person har normalt anförtrotts alla enhetens tillgångar och är fritt att hantera dem i enlighet med stadgarna som styr organisationen. I de flesta situationer behåller alla deltagare i utbytet rättigheter till de pantsatta tillgångarna, en situation som gör advokaten i själva verket mer till en förvaltare och medlemmarna eller abonnenterna förmånstagare av det ömsesidiga förtroendeavtalet.