¿Qué es un APR de cero por ciento?
Una tasa de porcentaje anual cero (APR) significa una tasa de porcentaje anual de cero y no cobra ningún tipo de interés. La APR difiere de la tasa nominal de un préstamo en que todas las tarifas que se pueden cobrar para generar el préstamo se agregan al monto nominal del préstamo y luego se amortizan durante el período del préstamo. Los honorarios por la originación de un préstamo son comunes. Los bancos pueden cobrar tarifas a los titulares de tarjetas de crédito simplemente por el privilegio de tener la tarjeta de crédito. Las tarifas son parte del cálculo de una APR.
Si un vendedor de bienes ofrece cero por ciento de APR, está ofreciendo financiar la compra del comprador de forma gratuita. El vendedor no puede obtener financiación para bienes de forma gratuita, por lo que debe ser compensado de otra manera. Una forma de pagar el costo del financiamiento es agregarlo al precio. Si un vendedor de muebles ofrece un juego de sala de estar por $ 3,000 dólares estadounidenses (USD) con cero por ciento de APR durante tres años, un comprador podría calcular razonablemente un precio en efectivo que está dispuesto a pagar restando tres años de interés del precio. Por ejemplo, a una tasa de interés del 5% anual, el comprador multiplicaría los $ 3,000 USD por 0.05, generando un costo de interés de $ 150 USD por año, que sería de $ 450 USD durante tres años, con un precio total de $ 2,550 USD. razonable.
El APR de cero por ciento se utiliza en la industria de las tarjetas de crédito para atraer a las personas a aumentar el monto de sus tarjetas de crédito. Al titular de la tarjeta de crédito se le ofrece un préstamo sin intereses por algunos meses, luego de lo cual las tasas de interés vuelven a lo que sea normal en ese momento. La esperanza real del banco es que el titular de la tarjeta llegue tarde o exceda su línea de crédito, lo que provocará sanciones. Muchas veces las multas son tanto una tarifa como un aumento sustancial en la tasa de interés cobrada al titular de la tarjeta de crédito. Una gran parte de las ganancias de las tarjetas de crédito proviene del pago tardío y de las multas por líneas de crédito.
Cuando se le ofrece al APR cero por ciento al consumidor, debe pensar cuidadosamente sobre la situación. Gratis es un precio muy bueno, pero las empresas no pueden permitirse ofrecer tanto los precios más bajos como la financiación gratuita. Ciertamente, los bancos no van a ofrecer el uso gratuito de su dinero, incluso durante unos meses, a menos que esperen ganar más dinero a largo plazo de lo que pierden con el financiamiento gratuito. Un consumidor puede hacer un buen uso de la tasa de porcentaje anual (APR) ofrecida por cero si puede ahorrar dinero en algo que necesita, en lugar de simplemente comprar un artículo innecesario.