Was ist ein Null-Prozent-Jahreszins?

Ein jährlicher Prozentsatz von null Prozent (APR) bedeutet einen jährlichen Prozentsatz von null Prozent und berechnet keinerlei Zinsen. Der effektive Jahreszins unterscheidet sich vom Nominalzins eines Kredits dadurch, dass alle Gebühren, die zur Generierung des Kredits erhoben werden können, zum Nominalbetrag des Kredits addiert und über die Laufzeit des Kredits amortisiert werden. Gebühren für die Vergabe eines Darlehens sind üblich. Banken können Kreditkarteninhabern Gebühren berechnen, nur weil sie die Kreditkarte besitzen. Gebühren sind Teil der Berechnung eines effektiven Jahreszinses.

Wenn ein Verkäufer von Waren null Prozent APR anbietet, bietet er an, den Kauf des Käufers kostenlos zu finanzieren. Der Verkäufer kann keine kostenlose Warenfinanzierung erhalten, muss also anderweitig entschädigt werden. Eine Möglichkeit, die Finanzierungskosten zu bezahlen, besteht darin, sie zum Preis hinzuzufügen. Wenn ein Möbelverkäufer ein Wohnzimmer für 3.000 US-Dollar (USD) mit null Prozent Jahreszins für drei Jahre anbietet, kann ein Käufer den Barpreis, den er zu zahlen bereit ist, angemessen berechnen, indem er drei Jahre Zinsen vom Preis abzieht. Zum Beispiel würde der Käufer bei einem Zinssatz von 5% pro Jahr den Betrag von 3.000 USD mit 0,05 multiplizieren, was einen Zinsaufwand von 150 USD pro Jahr ergibt, der sich über drei Jahre auf 450 USD beläuft, was einem Bargeldpreis von 2.550 USD entspricht angemessen.

Null Prozent APR wird in der Kreditkartenbranche verwendet, um Menschen dazu zu verleiten, den Betrag auf ihren Kreditkarten zu erhöhen. Einem Kreditkarteninhaber wird für einige Monate ein zinsloses Darlehen angeboten, wonach die Zinssätze auf den jeweils üblichen Wert zurückgesetzt werden. Die wirkliche Hoffnung der Bank ist, dass der Karteninhaber zu spät kommt oder seine Kreditlinie überschreitet und dadurch Strafen auslöst. Oftmals sind die Strafen sowohl eine Gebühr als auch eine erhebliche Erhöhung des dem Kreditkarteninhaber in Rechnung gestellten Zinssatzes. Ein großer Teil der Gewinne bei Kreditkarten resultiert aus verspäteten Zahlungen und überhöhten Kreditlinienstrafen.

Wenn dem Verbraucher ein APR von null Prozent angeboten wird, muss er über die Situation sorgfältig nachdenken. Free ist ein sehr guter Preis, aber Unternehmen können es sich nicht leisten, sowohl die niedrigsten Preise als auch eine kostenlose Finanzierung anzubieten. Die Banken werden sicherlich nicht einmal für einige Monate eine kostenlose Verwendung ihres Geldes anbieten, es sei denn, sie erwarten, langfristig mehr Geld zu verdienen, als sie durch die kostenlose Finanzierung verlieren. Ein Verbraucher kann den angebotenen Null-Prozent-Jahreszins gut nutzen, wenn er Geld für etwas sparen kann, das er benötigt, anstatt nur einen nicht benötigten Artikel zu kaufen.