Co to jest zerowa procentowa stopa APR?

Zerowa roczna stopa procentowa (APR) oznacza zerową roczną stopę procentową i nie nalicza żadnych odsetek. RRSO różni się od stopy nominalnej pożyczki tym, że wszystkie opłaty, które mogą zostać naliczone w celu wygenerowania pożyczki, są dodawane do nominalnej kwoty pożyczki, a następnie amortyzowane przez okres pożyczki. Opłaty za udzielenie pożyczki są powszechne. Banki mogą pobierać opłaty od posiadaczy kart kredytowych po prostu za przywilej posiadania karty kredytowej. Opłaty są częścią obliczania RRSO.

Jeśli sprzedawca towarów oferuje zerową roczną stopę procentową, oferuje finansowanie zakupu kupującego za darmo. Sprzedawca nie może uzyskać finansowania towarów za darmo, dlatego musi otrzymać rekompensatę w inny sposób. Jednym ze sposobów pokrycia kosztów finansowania jest dodanie go do ceny. Jeśli sprzedawca mebli oferuje zestaw dzienny za 3000 USD (RRSO) z zerową RRSO przez trzy lata, kupujący może rozsądnie obliczyć cenę gotówkową, którą jest skłonny zapłacić, odejmując trzy lata odsetek od ceny. Na przykład przy oprocentowaniu 5% rocznie nabywca pomnożyłby 3000 USD przez 0,05 USD, co daje koszt odsetkowy w wysokości 150 USD rocznie, który wynosiłby 450 USD w ciągu trzech lat, co daje całkowitą cenę gotówkową w wysokości 2550 USD rozsądny.

Zero procent RRSO jest stosowane w branży kart kredytowych, aby zachęcić ludzi do zwiększenia kwoty na ich kartach kredytowych. Posiadaczowi karty kredytowej przysługuje nieoprocentowana pożyczka na kilka miesięcy, po czym stopy procentowe powracają do normalnego poziomu. Faktyczną nadzieją banku jest to, że posiadacz karty spóźni się lub przekroczy limit kredytowy, co spowoduje nałożenie kar. Wielokrotnie kary są zarówno opłatą, jak i znaczącym wzrostem oprocentowania posiadacza karty kredytowej. Duża część zysków na kartach kredytowych pochodzi z opóźnień w płatnościach i z powodu przekroczenia kar za linię kredytową.

Kiedy konsumentowi oferuje się zerową RRSO, musi dokładnie przemyśleć sytuację. Darmowy to bardzo dobra cena, ale firmy nie mogą sobie pozwolić na oferowanie zarówno najniższych cen, jak i bezpłatnego finansowania. Banki z pewnością nie zamierzają oferować darmowego wykorzystania swoich pieniędzy, nawet przez kilka miesięcy, chyba że spodziewają się, że na dłuższą metę będą zarabiać więcej, niż stracą z bezpłatnego finansowania. Konsument może dobrze wykorzystać oferowaną zerową RRSO, jeśli może zaoszczędzić pieniądze na czymś, czego potrzebuje, zamiast kupować niepotrzebny przedmiot.