Co je APR s nulovým procentem?
Nulová procentuální roční procentní sazba (APR) znamená roční procentní sazbu nulovou a neúčtuje žádný úrok. APR se liší od nominální sazby úvěru v tom, že všechny poplatky, které mohou být účtovány za vytvoření úvěru, se připočítají k nominální částce úvěru a poté se amortizují po dobu trvání úvěru. Poplatky za poskytnutí půjčky jsou běžné. Banky mohou účtovat poplatky držitelům kreditních karet jednoduše za privilegium mít kreditní kartu. Poplatky jsou součástí výpočtu RPMN.
Pokud prodejce zboží nabízí APR s nulovým procentem, nabízí financování nákupu kupujícího zdarma. Prodávající nemůže získat financování zboží zdarma, takže musí být odškodněno jiným způsobem. Jedním ze způsobů, jak zaplatit náklady na financování, je přidat je k ceně. Pokud prodejce nábytku nabídne obývací pokoj nastavený na 3 000 USD (USD) s nulovými procenty APR po dobu tří let, kupující by mohl rozumně vypočítat cenu v hotovosti, kterou je ochoten zaplatit, odečtením tříletého úroku od ceny. Například při úrokové sazbě 5% ročně by kupující vynásobil 3000 USD USD 0,05, což by znamenalo úrokové náklady 150 USD USD ročně, což by bylo 450 USD za tři roky, čímž by se celková hotovostní cena 2 550 USD rozumné.
Nulové procento APR se používá v odvětví kreditních karet, aby nalákalo lidi ke zvýšení částky na jejich kreditní karty. Držiteli kreditní karty je nabídnuta bezúročná půjčka na několik měsíců, po které se úrokové sazby vracejí k čemukoli, co je v daném okamžiku normální. Skutečnou nadějí banky je, že držitel karty bude zpožděný nebo překročí svou kreditní hranici, čímž dojde k sankcím. Pokuty jsou mnohokrát jak poplatkem, tak podstatným zvýšením úrokové sazby účtované držiteli kreditní karty. Velká část zisků z kreditních karet pochází z prodlení s platbou a nad pokutami z kreditních limitů.
Když je zákazníkovi nabídnuta nulová procentuální procentuální sazba, musí o situaci pečlivě přemýšlet. Zdarma je velmi dobrá cena, ale podniky si nemohou dovolit nabídnout jak nejnižší ceny, tak bezplatné financování. Banky rozhodně nenabízejí bezplatné využití svých peněz ani na několik měsíců, ledaže by z dlouhodobého hlediska očekávaly, že vydělají více peněz, než ztratí z bezplatného financování. Spotřebitel může nabídnutou APR s nulovým procentem dobře využít, pokud může ušetřit peníze na něčem, co potřebuje, spíše než jen koupit nepotřebnou položku.