Co je pojistně-matematické riziko?
Pojistně-matematické riziko je pojistné období, které se vztahuje k možnosti, že se může vyskytnout poškozující událost s mírou nepřiměřenou pravděpodobnosti, že k ní dojde. Nebezpečí v tomto scénáři je v tom, že by mohlo dojít k ohrožení pojišťovnictví, pokud by k němu došlo. Pojistní matematici zaměstnávají pojišťovací agentury pro stanovení pojistně-matematického rizika. Účelem této práce je stanovit pojistné ve výši, která zajistí, aby do něj přicházelo dost peněz, aby pojistitelé mohli vyřídit případné nároky a zůstat v procesu ziskoví.
Pojišťovací společnosti jsou náchylné k platební neschopnosti, pokud pojistně-matematické riziko není správně vypočteno. Například, pokud více vlastníků nemovitostí v určité oblasti získá pojištění na ochranu nemovitostí před přírodní katastrofou, jako je zemětřesení, pokud riziko není správně vypočteno, nebude sazba stačit na pokrytí nároků v případě velké katastrofy. Pojistitel by mohl pro tyto lidi stanovit pojistné úrovně relativně nízké, a tak určit, že pravděpodobnost zemětřesení v oblasti je malá. Pokud by náhodou zasáhlo tuto oblast několik zemětřesení, pojistitel by musel vyřídit nároky za každý z těchto incidentů. V tomto příkladu by se mohla nesprávná kalkulace rizika ukázat jako katastrofální pro pojistitele i pro zákazníka, pokud by pojistiteli došly peníze.
Pojistní matematici jsou vyškoleni k tomu, aby použili několik faktorů k určení míry rizika pro osoby nebo věci, které mají být pojištěny. Poté na základě hodnocení stanovili prémiové úrovně. Kromě toho se také ujistí, že je dostatek peněz na úhradu škod a provedení nezbytných oprav pojistných sazeb, jak je zaručeno.
Existují další oblasti, ve kterých pojistně-matematické riziko přichází, je faktor. Podniky i jednotlivci musí při řízení financí posoudit riziko. Vstupuje do hry v souvislosti s transakcemi na akciovém trhu, při velkých nákupech, jako je dům nebo auto, nebo při určování, jaký typ životního pojištění může být z dlouhodobého hlediska nejlepší pro zajištění rodiny. Všechny tyto události jsou spojeny s určitým typem rizika a znalost toho, jak řídit úroveň rizika a být připraven na nejhorší scénář, může znamenat rozdíl mezi finančním úspěchem a selháním.
Řízení osobního pojistně-matematického rizika je dosahováno mnoha zavedenými technikami. Jednotlivci by měli vyvážit finanční závazky tím, že na sebe vezmou několik malých rizik, nikoli jedno nebo dvě velká, čímž zmírní účinek negativního výsledku. Kromě toho je moudré připravit se na následky katastrofické události, jako je smrt v rodině nebo požár v domácnosti, a zároveň podniknout kroky ke snížení možnosti výskytu. Započítání rizika proti jinému je dalším způsobem řízení rizika, zejména pokud jde o finance, protože sníží dopad ztráty s vyhlídkou na zisk.