¿Qué es el riesgo actuarial?
El riesgo actuarial es un término de seguro que se refiere a la posibilidad de que ocurra un evento dañino a una tasa desproporcionada con la probabilidad de que ocurra. El peligro en este escenario es que una empresa de seguros podría estar en riesgo si ocurre. Los actuarios son empleados por las agencias de seguros para determinar el riesgo actuarial. El trabajo está destinado a establecer primas de seguro a una tasa que mantendrá suficiente dinero para que las aseguradoras puedan resolver cualquier posible reclamo y seguir siendo rentables en el proceso.
Las compañías de seguros son vulnerables a la insolvencia si el riesgo actuarial no se calcula adecuadamente. Por ejemplo, si varios propietarios en un área determinada obtienen un seguro para proteger las propiedades de un desastre natural como un terremoto, si el riesgo no se calcula correctamente, las tasas no serán suficientes para cubrir las reclamaciones en caso de una catástrofe importante. La aseguradora podría establecer los niveles de primas relativamente bajos para esas personas, determinando que la probabilidad de un terremoto en el área es remota. Si, por casualidad, varios terremotos golpean esta área, la aseguradora tendría que resolver las reclamaciones por cada uno de esos incidentes. En este ejemplo, el error de cálculo del riesgo podría resultar desastroso tanto para la aseguradora como para el cliente si la aseguradora se queda sin dinero.
Los actuarios están capacitados para usar varios factores para determinar la cantidad de riesgo para las personas o las cosas que se asegurarán. Luego establecen niveles premium basados en evaluaciones. Además, también se aseguran de que haya suficiente dinero para pagar los daños y hacen las correcciones necesarias a las tarifas del seguro según lo justificado.
Hay otras áreas en las que viene el riesgo actuarial es un factor. Tanto las empresas como las personas deben evaluar el riesgo al administrar las finanzas. Entra en juego en términos de transacciones en el mercado de valores, hacer grandes compras como una casa o un automóvil, o al determinar qué tipo de póliza de seguro de vida podría ser la mejor para proporcionar seguridad a una familia a largo plazo. Todos estos eventos tienen algún tipo de riesgo asociado, y saber cómo administrar el nivel de riesgo y estar preparado para el peor de los casos puede marcar la diferencia entre el éxito financiero y el fracaso.
La gestión del riesgo actuarial personal se logra a través de muchas técnicas establecidas. Las personas deben equilibrar las obligaciones financieras asumiendo varios riesgos pequeños en lugar de uno o dos grandes, mitigando así el efecto de un resultado negativo. Además, es aconsejable prepararse para las consecuencias de un evento catastrófico como una muerte en la familia o un incendio en la casa, al tiempo que toma medidas para reducir la posibilidad de que ocurra. Contrarrestar el riesgo contra otro es otra forma de gestionar el riesgo, especialmente en términos de finanzas, ya que disminuirá el impacto de una pérdida con la perspectiva de una ganancia.