¿Qué es el riesgo actuarial?
El riesgo actuarial es un término de seguro que se refiere a la posibilidad de que se produzca un evento dañino a una tasa fuera de proporción con la probabilidad de que ocurra. El peligro en este escenario es que un negocio de seguros podría estar en riesgo si ocurre. Las agencias de seguros emplean los actuarios para determinar el riesgo actuarial. El trabajo está destinado a establecer primas de seguro a una tasa que mantendrá suficiente dinero en que las aseguradoras pueden resolver cualquier posible reclamo y seguir siendo rentables en el proceso.
Las compañías de seguros son vulnerables a la insolvencia si el riesgo actuarial no se calcula correctamente. Por ejemplo, si múltiples propietarios de propiedades en un área determinada obtienen un seguro para proteger las propiedades de un desastre natural como un terremoto, si el riesgo no se calcula correctamente, las tasas no serán suficientes para cubrir las reclamaciones en caso de una catástrofe importante. La aseguradora podría establecer los niveles de prima relativamente bajos para esas personas, determinando que la probabilidad de un terremotoen el área es remota. Si, por casualidad, varios terremotos llegaron a esta área, la aseguradora tendría que resolver reclamos para cada uno de esos incidentes. En este ejemplo, el error de cálculo del riesgo podría resultar desastroso para la aseguradora y el cliente si la aseguradora se queda sin dinero.
Los actuarios están capacitados para usar varios factores para determinar la cantidad de riesgo para que las personas o las cosas se aseguren. Luego establecen niveles premium en función de las evaluaciones. Además, también se aseguran de que haya suficiente dinero para pagar los daños y hacer correcciones necesarias a las tarifas de seguro según lo justificado.
Hay otras áreas en las que se produce el riesgo actuarial es un factor. Tanto las empresas como las personas necesitan evaluar el riesgo al administrar las finanzas. Entra en juego en términos de transacciones del mercado de valores, haciendo grandes compras como una casa o un automóvil, o al determinar qué tipo de póliza de seguro de vida podría ser mejor paraProporcionar seguridad para una familia a largo plazo. Todos estos eventos tienen algún tipo de riesgo adjunto, y saber cómo gestionar el nivel de riesgo y estar preparados para el peor de los casos puede marcar la diferencia entre el éxito financiero y el fracaso.
La gestión del riesgo actuarial personal se logra a través de muchas técnicas establecidas. Las personas deben equilibrar las obligaciones financieras asumiendo varios riesgos pequeños en lugar de uno o dos grandes, mitigando así el efecto de un resultado negativo. Además, es aconsejable prepararse para las consecuencias de un evento catastrófico como una muerte en la familia o un incendio en la casa, al tiempo que toma medidas para reducir la posibilidad de una ocurrencia. Compensar el riesgo contra otro es otra forma de manejar el riesgo, especialmente en términos de finanzas, ya que disminuirá el impacto de una pérdida con la perspectiva de una ganancia.