Hvad er aktuarmæssig risiko?
Aktuarmæssig risiko er en forsikringsbetegnelse, der henviser til muligheden for, at en skadelig begivenhed kan forekomme i en sats, der er ude af proportioner med sandsynligheden for, at den finder sted. Faren i dette scenarie er, at en forsikringsvirksomhed kan være i fare, hvis den opstår. Aktuarier ansættes af forsikringsagenturer til at bestemme aktuarmæssig risiko. Jobbet er beregnet til at oprette forsikringspræmier til en sats, der vil holde nok penge ind, så forsikringsselskaberne kan afvikle eventuelle fordringer og forblive rentable i processen.
Forsikringsselskaber er sårbare over for insolvens, hvis aktuarmæssig risiko ikke beregnes korrekt. For eksempel, hvis flere ejendomsejere i et bestemt område får forsikring for at beskytte ejendomme mod en naturkatastrofe som et jordskælv, hvis risikoen ikke beregnes korrekt, vil satserne ikke være tilstrækkelige til at dække krav i tilfælde af en større katastrofe. Forsikringsselskabet kunne indstille præmieniveauet relativt lavt for disse mennesker og bestemme, at sandsynligheden for et jordskælv i området er fjernt. Hvis tilfældigt nok flere jordskælv rammer dette område, er forsikringsselskabet nødt til at afvikle krav for hver af disse hændelser. I dette eksempel kan fejlagtig beregning af risiko vise sig at være katastrofalt for forsikringsselskaber og kunder, hvis forsikringsselskabet løber tør for penge.
Aktuarer er uddannet til at bruge flere faktorer til at bestemme mængden af risiko for de mennesker eller ting, der skal forsikres. Derefter indstiller de præmieniveauer baseret på vurderinger. Derudover sørger de også for, at der er nok penge til at betale erstatning og foretage de nødvendige korrektioner af forsikringssatserne, som det er berettiget.
Der er andre områder, hvor aktuarmæssig risiko kommer er en faktor. Både virksomheder og enkeltpersoner er nødt til at vurdere risiko, når de styrer økonomi. Det spiller ind i form af aktiemarkedstransaktioner, foretager store køb som et hjem eller en bil, eller når man fastlægger, hvilken type livsforsikringspolicy der bedst kan give sikkerhed for en familie på lang sigt. Alle disse begivenheder er knyttet til en eller anden form for risiko, og det at vide, hvordan man styrer risikoniveauet og være forberedt på worst-case-scenariet, kan gøre forskellen mellem økonomisk succes og fiasko.
Håndteringen af personlig aktuarmæssig risiko opnås gennem mange etablerede teknikker. Enkeltpersoner bør afbalancere økonomiske forpligtelser ved at påtage sig flere små risici snarere end en eller to store, og derved dæmpe virkningen af et negativt resultat. Derudover er det klogt at forberede sig på konsekvenserne af en katastrofal begivenhed som et dødsfald i familien eller en husbrand, samtidig med at man tager skridt til at reducere muligheden for en begivenhed. Modregning af risiko mod en anden er en anden måde at styre risiko på, især med hensyn til finanser, da det vil mindske virkningen af et tab med udsigt til gevinst.