Was ist das versicherungsmathematische Risiko?
Das versicherungsmathematische Risiko ist eine Versicherungsbedingung, die sich auf die Möglichkeit bezieht, dass ein schädigendes Ereignis mit einer Rate eintreten kann, die in keinem Verhältnis zur Wahrscheinlichkeit seines Eintretens steht. In diesem Szenario besteht die Gefahr, dass ein Versicherungsunternehmen in Gefahr ist, wenn es auftritt. Versicherungsmathematiker werden von Versicherungsagenturen eingesetzt, um das versicherungsmathematische Risiko zu bestimmen. Die Aufgabe ist es, Versicherungsprämien so zu gestalten, dass genügend Geld hereinkommt, damit die Versicherer eventuelle Schäden abwickeln und dabei profitabel bleiben können.
Versicherungsunternehmen sind insolvenzgefährdet, wenn das versicherungsmathematische Risiko nicht richtig berechnet wird. Wenn beispielsweise mehrere Eigentümer in einem bestimmten Gebiet eine Versicherung zum Schutz von Objekten vor einer Naturkatastrophe wie einem Erdbeben abschließen, reichen die Sätze nicht aus, um Ansprüche im Falle einer größeren Katastrophe abzudecken, wenn das Risiko nicht ordnungsgemäß berechnet wird. Der Versicherer könnte die Prämien für diese Personen relativ niedrig ansetzen und so feststellen, dass die Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens in der Region gering ist. Wenn sich zufällig mehrere Erdbeben in diesem Gebiet ereignen, müsste der Versicherer für jeden dieser Vorfälle Schadensersatz leisten. In diesem Beispiel könnte sich die Fehleinschätzung des Risikos für Versicherer und Kunden als katastrophal erweisen, wenn dem Versicherer das Geld ausgeht.
Versicherungsmathematiker werden darin geschult, anhand verschiedener Faktoren die Höhe des Risikos für die zu versichernden Personen oder Sachen zu bestimmen. Sie legen dann Prämienniveaus fest, die auf Einschätzungen basieren. Darüber hinaus sorgen sie dafür, dass genügend Geld zur Verfügung steht, um Schadensersatz zu leisten, und korrigieren die Versicherungstarife gegebenenfalls.
Es gibt andere Bereiche, in denen das versicherungsmathematische Risiko eine Rolle spielt. Sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen müssen das Risiko beim Finanzmanagement einschätzen. Dies kommt bei Börsentransaktionen zum Tragen, bei umfangreichen Käufen wie einem Eigenheim oder einem Auto oder bei der Entscheidung, welche Art von Lebensversicherung für eine Familie langfristig am besten geeignet ist. Mit all diesen Ereignissen ist eine Art von Risiko verbunden. Wenn Sie wissen, wie Sie das Risikoniveau steuern und auf das Worst-Case-Szenario vorbereitet sind, kann dies den Unterschied zwischen finanziellem Erfolg und Misserfolg ausmachen.
Das Management des persönlichen versicherungsmathematischen Risikos wird durch viele etablierte Techniken erreicht. Einzelpersonen sollten finanzielle Verpflichtungen ausgleichen, indem sie mehrere kleine Risiken anstelle von einem oder zwei großen Risiken eingehen und so die Auswirkungen eines negativen Ergebnisses abmildern. Darüber hinaus ist es ratsam, sich auf die Folgen eines katastrophalen Ereignisses wie einen Familientod oder einen Hausbrand vorzubereiten und gleichzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um die Wahrscheinlichkeit eines Ereignisses zu verringern. Die Verrechnung von Risiken mit anderen Risiken ist eine weitere Möglichkeit zur Risikosteuerung, insbesondere im Hinblick auf die Finanzen, da hierdurch die Auswirkungen eines Verlusts mit Aussicht auf einen Gewinn gemindert werden.