Qu'est-ce que le risque actuariel?
Le terme risque actuariel est un terme d'assurance qui désigne la possibilité qu'un événement dommageable se produise à un taux hors de proportion avec la probabilité qu'il se produise. Le danger dans ce scénario est qu'une entreprise d'assurance pourrait être en danger si cela se produit. Les agences d’assurance emploient des actuaires pour déterminer le risque actuariel. Le travail consiste à mettre en place des primes d’assurance à un taux permettant de conserver suffisamment d’argent pour que les assureurs puissent régler les éventuels sinistres et rester rentables.
Les compagnies d’assurance sont vulnérables à l’insolvabilité si le risque actuariel n’est pas correctement calculé. Par exemple, si plusieurs propriétaires dans une région donnée souscrivent une assurance pour protéger leurs propriétés contre une catastrophe naturelle telle qu'un tremblement de terre, si le risque n'est pas calculé correctement, les tarifs ne seront pas suffisants pour couvrir les sinistres en cas de catastrophe majeure. L'assureur pourrait fixer les niveaux de prime relativement bas pour ces personnes, en déterminant que la probabilité d'un séisme dans la région est faible. Si, par hasard, plusieurs tremblements de terre frappaient cette zone, l'assureur devrait régler les réclamations pour chacun de ces incidents. Dans cet exemple, une erreur de calcul du risque pourrait s'avérer désastreuse pour l'assureur et le client si l'assureur venait à manquer d'argent.
Les actuaires sont formés pour utiliser plusieurs facteurs afin de déterminer le niveau de risque pour les personnes ou les choses à assurer. Ils fixent ensuite les niveaux de prime en fonction des évaluations. En outre, ils veillent également à disposer de suffisamment d’argent pour payer les dommages et à apporter les corrections nécessaires aux taux d’assurance, le cas échéant.
Le risque actuariel est un facteur dans d’autres domaines. Les entreprises et les particuliers doivent évaluer les risques lors de la gestion des finances. Cela entre en jeu en termes de transactions boursières, de gros achats comme une maison ou une voiture, ou pour déterminer quel type de police d'assurance vie pourrait être le mieux à même d'assurer la sécurité d'une famille à long terme. Un certain type de risque est associé à tous ces événements. Savoir gérer le niveau de risque et se préparer au pire des scénarios peut faire la différence entre succès financier et échec.
La gestion du risque actuariel personnel est réalisée au moyen de nombreuses techniques établies. Les individus doivent équilibrer leurs obligations financières en prenant plusieurs petits risques plutôt qu’un ou deux gros, atténuant ainsi l’effet d’un résultat négatif. En outre, il est sage de se préparer aux conséquences d'un événement catastrophique tel qu'un décès dans la famille ou un incendie, tout en prenant des mesures pour réduire les risques d'accident. Compenser le risque d'un risque à l'autre est un autre moyen de gérer le risque, en particulier en termes de finances, dans la mesure où cela atténue l'impact d'une perte avec la perspective d'un gain.