Vad är aktuariell risk?

Aktuariell risk är en försäkringsperiod som avser möjligheten att en skadlig händelse kan inträffa i en takt som inte står i proportion till sannolikheten för att den ska inträffa. Faran i detta scenario är att ett försäkringsföretag kan vara i fara om det inträffar. Aktuarier anställs av försäkringsbyråer för att fastställa aktuariell risk. Jobbet är avsett att sätta upp försäkringspremier i en takt som kommer att hålla tillräckligt med pengar in för att försäkringsgivarna kan lösa eventuella fordringar och förbli lönsamma i processen.

Försäkringsbolag är utsatta för insolvens om aktuariell risk inte beräknas korrekt. Till exempel, om flera fastighetsägare i ett visst område får försäkring för att skydda fastigheter från en naturkatastrof som en jordbävning, om risken inte beräknas korrekt kommer räntorna inte att räcka för att täcka fordringar i händelse av en stor katastrof. Försäkringsgivaren skulle kunna sätta premienivåerna relativt låga för dessa människor och fastställa att sannolikheten för en jordbävning i området är avlägsen. Om, av en slump, flera jordbävningar drabbade detta område, skulle försäkringsgivaren måste lösa fordringar för var och en av dessa incidenter. I det här exemplet kan felberäkningen av risken visa sig vara katastrofalt för försäkringsgivare och kunder om försäkringsgivaren tar slut pengar.

Aktuarier utbildas för att använda flera faktorer för att bestämma riskmängden för de människor eller saker som ska försäkras. De fastställer sedan premienivåer baserade på bedömningar. Dessutom ser de också till att det finns tillräckligt med pengar för att betala skadestånd och göra nödvändiga korrigeringar av försäkringssatserna som motiverade.

Det finns andra områden där aktuariell risk är en faktor. Både företag och individer måste bedöma risk vid ekonomishantering. Det spelar in när det gäller aktiemarknadstransaktioner, gör stora inköp som ett hem eller en bil, eller när man bestämmer vilken typ av livförsäkring som kan vara bäst att ge en familj säkerhet på lång sikt. Alla dessa händelser har någon typ av risk kopplad, och att veta hur man hanterar risknivån och vara beredd på värsta fall kan göra skillnaden mellan ekonomisk framgång och misslyckande.

Hanteringen av personliga aktuariella risker uppnås genom många etablerade tekniker. Individer bör balansera ekonomiska skyldigheter genom att ta på sig små risker snarare än en eller två stora, och därmed mildra effekten av ett negativt resultat. Dessutom är det klokt att förbereda sig för konsekvenserna av en katastrofisk händelse som en död i familjen eller en husbrand samtidigt som man vidtar åtgärder för att minska risken för en händelse. Att kompensera risk mot en annan är ett annat sätt att hantera risk, särskilt när det gäller ekonomier, eftersom det kommer att minska effekten av en förlust med möjlighet till vinst.