¿Qué es un seguro de todo riesgo?

Todo seguro contra riesgos es un tipo de cobertura de seguro que incluye una provisión para proporcionar beneficios para casi cualquier tipo de pérdida o evento que no esté específicamente excluido dentro de los términos del contrato. Los planes de seguro que contienen una cláusula de todo riesgo a menudo se proporcionan a las compañías que mueven carga por tierra o agua, como el seguro de carga marina. A diferencia de otros contratos que se centran en identificar eventos específicos que están cubiertos por los términos, todos los seguros de riesgo especifican eventos que no están cubiertos por el contrato y no darán lugar a ningún tipo de desembolso si se debe presentar un reclamo relacionado con cualquiera de esos eventos.

Uno de los ejemplos más comunes de todos los seguros de riesgo se encuentra en la cobertura proporcionada para las empresas que transportan carga marítima. El texto del contrato de seguro generalmente indicará que las pérdidas están cubiertas hasta los montos monetarios enumerados en el contrato para cualquier evento que pueda tener lugar, que no sean los específicamente nombrados. La decisión de qué eventos están específicamente excluidos de la cobertura variará, en función de la probabilidad de que esos eventos tengan lugar en el transcurso del plan de seguro de todo riesgo. Por ejemplo, los términos pueden excluir específicamente el daño causado por el viento o el agua que es el resultado directo de un huracán o tsunami. Muchos planes de este tipo incluirán eventos relacionados con piratería y robo, pérdida de mercado durante el transporte de mercancías, guerras u otros tipos de disturbios civiles, o la ocurrencia de huelgas o disturbios que retrasen el transporte.

Si bien la estructura de un plan de seguro a todo riesgo puede ser algo restrictiva en eventos específicos, la cobertura también se considera muy amplia. El resultado final es que, mientras se produzca un evento no anticipado que no esté excluido por los términos, es probable que la empresa de transporte y el propietario de los bienes en cuestión recuperen toda o al menos una parte significativa de la pérdida. Esto puede ser extremadamente útil en una serie de situaciones, ya que el seguro a menudo hará posible evitar las graves dificultades financieras que de lo contrario se producirían.

Al intentar comprar todos los seguros de riesgo, la idea es fijar términos que excluyan la menor cantidad de eventos posible, manteniendo el costo de la cobertura dentro de lo razonable. Con ese fin, los proveedores a menudo trabajarán con los clientes para identificar qué tipo de primas son necesarias para convencer a la aseguradora de asumir el riesgo asociado con la cobertura de un evento específico. Al igual que con cualquier tipo de plan de seguro, un seguro contra todo riesgo más completo e inclusivo costará considerablemente más que un plan básico que excluya un mayor número de eventos de alto riesgo.