Co to jest ubezpieczenie od wszelkiego ryzyka?
Wszystkie ubezpieczenia od ryzyka są rodzajem ochrony ubezpieczeniowej, która obejmuje rezerwę zapewniającą świadczenia na prawie każdy rodzaj straty lub zdarzenia, które nie są wyraźnie wyłączone w ramach warunków umowy. Plany ubezpieczeniowe zawierające klauzulę całkowitego ryzyka są często oferowane firmom, które przewożą ładunki na lądzie lub wodzie, takie jak ubezpieczenia ładunków morskich. W przeciwieństwie do innych umów, które koncentrują się na identyfikowaniu określonych zdarzeń, które są objęte warunkami, wszystkie ubezpieczenia od ryzyka określają zdarzenia, które nie są objęte umową i nie spowodują żadnego rodzaju wypłaty, jeśli roszczenie związane z którymkolwiek z tych zdarzeń zostanie zgłoszone.
Jednym z najczęstszych przykładów wszystkich ubezpieczeń od ryzyka jest ochrona ubezpieczeniowa dla firm transportujących ładunki morskie. Tekst umowy ubezpieczenia zwykle określa, że straty są pokrywane do kwot pieniężnych wymienionych w umowie w przypadku każdego zdarzenia, które może mieć miejsce, inne niż te konkretnie wymienione. Decyzja, które zdarzenia zostaną wyraźnie wyłączone z zakresu ochrony, będzie się różnić w zależności od prawdopodobieństwa wystąpienia tych zdarzeń w trakcie planu ubezpieczenia od wszystkich ryzyk. Na przykład, terminy mogą konkretnie wykluczać uszkodzenia spowodowane przez wiatr lub wodę, które są bezpośrednim skutkiem huraganu lub tsunami. Wiele tego typu planów będzie obejmować wydarzenia związane z piractwem i kradzieżą, utratą rynku podczas transportu towarów, wojnami lub innymi rodzajami niepokojów społecznych lub wystąpieniem strajków lub zamieszek, które opóźniają transport.
Chociaż struktura planu ubezpieczenia od wszystkich ryzyk może być nieco restrykcyjna w przypadku określonych zdarzeń, zakres ochrony jest często uważany za bardzo szeroki. Rezultat końcowy jest taki, że dopóki ma miejsce nieprzewidziane zdarzenie, które nie jest wykluczone przez warunki, firma transportowa i właściciel danych towarów mogą odzyskać całość lub przynajmniej znaczną część straty. Może to być niezwykle pomocne w wielu sytuacjach, ponieważ ubezpieczenie często pozwala uniknąć poważnych trudności finansowych, które mogłyby powstać w przeciwnym razie.
Przy zakupie wszystkich ubezpieczeń od ryzyka chodzi o to, by wykluczyć jak najmniej zdarzeń, a jednocześnie zachować rozsądny koszt ubezpieczenia. W tym celu dostawcy często współpracują z klientami w celu ustalenia, jaki rodzaj składek jest niezbędny, aby przekonać ubezpieczyciela do podjęcia ryzyka związanego z ubezpieczeniem konkretnego zdarzenia. Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju planu ubezpieczeniowego, bardziej kompleksowe i obejmujące wszystkie rodzaje ryzyka ubezpieczenie będzie kosztować znacznie więcej niż podstawowy plan wykluczający większą liczbę zdarzeń wysokiego ryzyka.