O que é seguro contra todos os riscos?
Todo seguro de risco é um tipo de cobertura de seguro que inclui uma provisão para fornecer benefícios para praticamente qualquer tipo de perda ou evento que não seja especificamente excluído nos termos do contrato. Os planos de seguro que contêm uma cláusula de todos os riscos geralmente são fornecidos a empresas que transportam carga por terra ou água, como o seguro de carga marítima. Ao contrário de outros contratos que se concentram na identificação de eventos específicos cobertos pelos termos, todo seguro de risco especifica eventos que não são cobertos pelo contrato e não resultarão em nenhum tipo de desembolso se uma reclamação relacionada a um desses eventos for registrada.
Um dos exemplos mais comuns de todos os seguros de risco é encontrado na cobertura fornecida para empresas que transportam carga marítima. O texto do contrato de seguro geralmente indica que as perdas são cobertas até os valores monetários listados no contrato para qualquer evento que possa ocorrer, exceto os especificamente nomeados. A decisão de quais eventos são especificamente excluídos da cobertura variará, com base na probabilidade de que esses eventos ocorram ao longo do plano de seguro contra todos os riscos. Por exemplo, os termos podem excluir especificamente danos causados pelo vento ou pela água, resultado direto de um furacão ou tsunami. Muitos planos desse tipo incluem eventos relacionados a pirataria e roubo, perda de mercado durante o transporte de mercadorias, guerras ou outros tipos de distúrbios civis, ou a ocorrência de greves ou tumultos que atrasam o transporte.
Embora a estrutura de um plano de seguro contra todos os riscos possa ser um pouco restritiva em eventos específicos, a cobertura também é frequentemente considerada muito ampla. O resultado final é que, enquanto ocorrer um evento imprevisto que não seja excluído pelos termos, a empresa de transporte e o proprietário das mercadorias em questão provavelmente recuperarão toda ou pelo menos uma parte significativa da perda. Isso pode ser extremamente útil em várias situações, uma vez que o seguro geralmente possibilita evitar as graves dificuldades financeiras que resultariam em contrário.
Ao tentar adquirir todo o seguro contra riscos, a idéia é bloquear termos que excluam o menor número possível de eventos, mantendo o custo da cobertura dentro do razoável. Para esse fim, os fornecedores frequentemente trabalham com os clientes para identificar que tipo de prêmio é necessário para convencer a seguradora a assumir o risco associado à cobertura de um evento específico. Como em qualquer tipo de plano de seguro, um seguro mais abrangente e inclusivo para todos os riscos custará consideravelmente mais do que um plano básico que exclui um número maior de eventos de alto risco.