Co je pojištění všech rizik?

Veškeré pojištění rizika je druh pojistného krytí, které zahrnuje ustanovení o poskytování výhod pro téměř jakýkoli druh ztráty nebo události, která není výslovně vyloučena v rámci smluvních podmínek. Společnosti, které přepravují náklad po zemi nebo po vodě, jako je pojištění námořního nákladu, jsou často poskytovány pojistné plány obsahující ustanovení o všech rizicích. Na rozdíl od jiných smluv, které se zaměřují na identifikaci konkrétních událostí, na které se vztahují tyto podmínky, veškeré pojištění rizika specifikuje události, na které se smlouva nevztahuje, a nebude mít za následek žádný druh výplaty, pokud by měl být podán nárok související s některou z těchto událostí.

Jeden z nejčastějších příkladů všech rizikových pojištění je v krytí poskytovaném společnostem, které přepravují lodní náklad. V textu pojistné smlouvy se obvykle uvádí, že ztráty jsou kryty až do peněžních částek uvedených ve smlouvě pro jakoukoli událost, ke které může dojít, kromě těch, které jsou konkrétně uvedeny. Rozhodnutí, které události jsou konkrétně vyloučeny z krytí, se bude lišit v závislosti na pravděpodobnosti, že k těmto událostem dojde v průběhu celého plánu pojištění rizik. Například výrazy mohou výslovně vyloučit poškození větrem nebo vodou, které je přímým důsledkem hurikánu nebo tsunami. Mnoho plánů tohoto typu bude zahrnovat události související s pirátstvím a krádeží, ztrátou trhu během přepravy zboží, válkami nebo jinými typy občanských nepokojů nebo výskytem stávek nebo nepokojů, které přepravu zpožďují.

I když struktura plánu všech rizikových pojištění může být pro konkrétní události poněkud omezující, pokrytí je také často považováno za velmi široké. Konečným výsledkem je, že pokud dojde k neočekávané události, která není podmínkami vyloučena, je pravděpodobné, že dopravní společnost a vlastník dotčeného zboží nahradí celou ztrátu nebo alespoň podstatnou část této ztráty. To může být velmi užitečné v mnoha situacích, protože pojištění často umožní vyhnout se vážným finančním obtížím, které by jinak vyplynuly.

Při pokusu o koupi všech rizikových pojištění je myšlenka zamykat v termínech, které vylučují co nejméně událostí, a přitom náklady na krytí udržovat v rozumných mezích. Za tímto účelem poskytovatelé často spolupracují se zákazníky, aby zjistili, jaký typ pojistného je nutný k tomu, aby přesvědčil pojistitele, aby převzal riziko spojené s pokrytím konkrétní události. Stejně jako u jakéhokoli typu pojistného plánu bude komplexnější a inkluzívnější pojištění veškerých rizik stát mnohem více než základní plán, který vylučuje širší počet vysoce rizikových událostí.