¿Qué es una calculadora de anualidades?
Una calculadora de anualidades es una herramienta informática, generalmente una hoja de cálculo, que se utiliza para proporcionar soluciones numéricas a consultas específicas sobre anualidades, como la cantidad de una inversión inicial que se debe mantener durante un cierto período de tiempo para proporcionar un ingreso mensual garantizado de cierta cantidad. Las calculadoras de anualidades son utilizadas principalmente como herramientas de marketing por los agentes de seguros autorizados que venden anualidades, y también demuestran cómo el valor de las anualidades puede crecer con el tiempo. Con el advenimiento de las computadoras y su potencial de uso en la comercialización de productos financieros y de seguros, como seguros de vida y anualidades, las calculadoras de anualidades han tenido un uso mucho más extendido entre el público en general. Una herramienta útil para los compradores potenciales de anualidades para presupuestar sus recursos de inversión e ingresos de jubilación, las calculadoras de anualidades no deben ser sustituidas por el mejor juicio y experiencia del comprador.
Una anualidad es un producto de seguro. A cambio de una prima, generalmente una suma global y usualmente muchas decenas o cientos de miles de dólares, la compañía de seguros promete pagarle al comprador un ingreso mensual regular de por vida. La mayoría de los compradores de anualidades difieren los ingresos, prefiriendo en cambio dejar que la anualidad crezca en valor con el tiempo, aprovechando la política fiscal preferencial. A excepción de las anualidades variables, que pueden perder valor, todas las anualidades están esencialmente garantizadas contra la pérdida de principios, lo que las convierte en una atractiva oportunidad de ahorro a largo plazo para los reacios al riesgo.
Una calculadora de anualidades devolverá una serie de valores diferentes, al proporcionar ciertas variables. El valor que siempre deberá proporcionarse es la edad del comprador, porque los pagos de los ingresos de la anualidad se basan en la esperanza de vida. Las otras variables son el monto de la inversión inicial, la tasa de interés asumida, el período de tiempo que se permite que la anualidad crezca antes de que comiencen los pagos mensuales y el monto de esos pagos mensuales. Cuando se le proporcionan algunas de estas variables, una calculadora de anualidades resolverá las variables o variables restantes. Por ejemplo, se podría proporcionar una calculadora de anualidades con un monto de inversión inicial, una tasa de interés anual supuesta, la edad actual del propietario y la edad de jubilación anticipada, y devolverá el valor de los ingresos mensuales que la anualidad puede proporcionar cuando el propietario alcance edad de retiro. Por otro lado, el ingreso mensual deseado podría proporcionarse con la mayoría de las otras variables, y la información buscada sería la cantidad de inversión inicial necesaria para proporcionar ese ingreso mensual.
Una buena calculadora de anualidades tomará los datos proporcionados y hará las proyecciones de crecimiento de la anualidad que cualquier persona con una hoja de cálculo pueda duplicar fácilmente. Lo que los distingue es su inclusión de datos actuariales de esperanza de vida. Es relativamente fácil determinar qué tan grande habrá crecido una anualidad para cuando el propietario alcance la edad de jubilación; Es más difícil determinar el ingreso mensual de por vida que la anualidad financiará razonablemente. Las buenas calculadoras de anualidades también proporcionarán comparaciones confiables con otras inversiones similares, como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro. Esto ilustra cómo el tratamiento fiscal preferencial otorgado a las anualidades les da una ventaja sobre otros planes de ahorro.
Un inversor que esté considerando comprar una anualidad puede encontrar una calculadora de anualidades en línea, pero puede esperar que la mayoría de los sitios web que los proporcionan estén alojados por organizaciones de ventas de seguros decididas a capturar información de contacto para que un agente pueda llamar. Esto es frustrante tanto para el investigador casual como para el prospecto indeciso. Sin embargo, las calculadoras de anualidades en línea pueden ayudar a los compradores potenciales de anualidades a darse una vuelta e identificar aquellas compañías con las que tienen más y menos probabilidades de hacer negocios.