Hvad er en annuitetskalkulator?
En annuitetskalkulator er et computerværktøj, normalt et regneark, der bruges til at levere numeriske løsninger på specifikke forespørgsler om livrenter, såsom hvor meget af en indledende investering, der skal holdes i en bestemt periode for at give en garanteret månedlig indkomst af en hvis mængde. Livrente regnemaskiner bruges primært som markedsføringsværktøjer af de licenserede forsikringsagenter, der sælger livrenter, og demonstrerer også, hvordan annuitets værdi kan vokse over tid. Med fremkomsten af computere og deres potentiale til brug i markedsføring af finansielle produkter og forsikringsprodukter såsom livsforsikring og livrenter, er annuitetsregnemaskiner kommet i langt mere udbredt brug blandt offentligheden. Et nyttigt værktøj for potentielle købere af livrenter ved budgettering af deres investeringsressourcer og pensionindtægter, annuitetskalkulatorer bør ikke erstattes af køberens egen bedste vurdering og erfaring.
En livrente er et forsikringsprodukt. Til gengæld for en præmie, normalt engangsbeløb og normalt mange titusinder eller hundreder af tusinder af dollars, lover forsikringsselskabet at betale køberen en regelmæssig månedlig indkomst for livet. De fleste annuitetskøbere udsætter indkomsten og foretrækker i stedet for at lade annuitet vokse i værdi over tid ved at drage fordel af præferenceopgørelsen. Bortset fra variable livrenter, der kan miste værdi, er alle livrenter i det væsentlige garanteret mod tab af princip, hvilket gør dem til en attraktiv langsigtet besparelsesmulighed for de risikovillige.
En annuitetsberegner returnerer et antal forskellige værdier, når der gives visse variabler. Den værdi, der altid skal tilvejebringes, er købers alder, fordi livrenteindtægter er baseret på forventet levealder. De andre variabler er størrelsen på den indledende investering, den antagede rentesats, hvor lang tid livrenten får lov til at vokse inden de månedlige betalinger starter, og størrelsen på de månedlige betalinger. Når det leveres med nogle af disse variabler, løser en annuitetskalkulator for den resterende variabel eller variabler. For eksempel kunne en annuitetskalkulator være forsynet med et initialt investeringsbeløb, en antaget årlig rente, ejerens nuværende alder og forventet pensionsalder, og vil returnere værdien af den månedlige indkomst, som annuiteten kan forventes at give, når ejeren når pensionsalder. På den anden side kunne den ønskede månedlige indkomst være forsynet med de fleste af de andre variabler, og de søgte oplysninger ville være størrelsen af den indledende investering, der er nødvendig for at give den månedlige indkomst.
En god annuitetskalkulator tager de leverede data og foretager prognoserne for annuitetsvækst, der let kan duplikeres af alle med et regneark. Hvad der adskiller dem er deres inkludering af aktuarmæssige forventede levetidsdata. Det er relativt let at bestemme, hvor stor en livrente vil være vokset, når ejeren når pensionsalderen; det er vanskeligere at bestemme den månedlige levetidsindkomst, som livrente med rimelighed vil finansiere. Kalkulatorer med god annuitet giver også pålidelige sammenligninger med andre lignende investeringer, såsom indskudsbeviser (CD'er) og opsparingskonti. Dette illustrerer, hvordan den præferencebeskatning, der ydes til livrenter, giver dem en fordel i forhold til andre opsparingsplaner.
En investor, der overvejer at købe en livrente, kan finde en annuitetskalkulator online, men kan forvente, at de fleste af de websteder, der giver dem, er hostet af forsikringssalgsorganisationer, der er fast besluttet på at fange kontaktoplysninger, så en agent kan ringe. Dette er frustrerende både for den afslappede forsker og for det ubestemte perspektiv. Ikke desto mindre kan online annuitetskalkulatorer hjælpe seriøse potentielle annuitetsopkøbere med at shoppe rundt og identificere de virksomheder, som de er mest og mindst sandsynlige for at gøre forretninger.