Che cos'è un calcolatore di rendite?
Un calcolatore di rendite è uno strumento informatico, di solito un foglio di calcolo, che viene utilizzato per fornire soluzioni numeriche a domande specifiche sulle rendite, come la quantità di un investimento iniziale che deve essere trattenuta per un certo periodo di tempo per fornire un reddito mensile garantito di un certa quantità. I calcolatori delle rendite vengono utilizzati principalmente come strumenti di marketing dagli agenti assicurativi autorizzati che vendono rendite e dimostrano anche come il valore delle rendite possa crescere nel tempo. Con l'avvento dei computer e il loro potenziale utilizzo nel marketing di prodotti finanziari e assicurativi come assicurazioni sulla vita e rendite, i calcolatori delle rendite sono diventati molto più diffusi tra il grande pubblico. Uno strumento utile per i potenziali acquirenti di rendite nel bilancio delle loro risorse di investimento e del reddito pensionistico, i calcolatori delle rendite non dovrebbero essere sostituiti con il miglior giudizio ed esperienza dell'acquirente.
Una rendita è un prodotto assicurativo. In cambio di un premio, solitamente forfettario e di solito molte decine o centinaia di migliaia di dollari, la compagnia assicurativa promette di pagare all'acquirente un reddito mensile regolare per la vita. La maggior parte degli acquirenti di rendite differiscono le entrate, preferendo invece lasciare che le rendite crescano di valore nel tempo, sfruttando la politica fiscale preferenziale. Fatta eccezione per le rendite variabili, che possono perdere valore, tutte le rendite sono essenzialmente garantite contro la perdita di principio, il che le rende un'opportunità di risparmio a lungo termine interessante per l'avversario al rischio.
Un calcolatore di rendita restituirà un numero di valori diversi, dopo aver fornito determinate variabili. Il valore che dovrà sempre essere fornito è l'età dell'acquirente, poiché i pagamenti delle rendite annuali si basano sull'aspettativa di vita. Le altre variabili sono l'ammontare dell'investimento iniziale, il tasso di interesse ipotizzato, il periodo di tempo in cui la rendita può crescere prima dell'inizio dei pagamenti mensili e l'importo di tali pagamenti mensili. Se fornito con alcune di queste variabili, un calcolatore di rendite risolverà le variabili rimanenti. Ad esempio, un calcolatore di rendite potrebbe essere fornito con un importo di investimento iniziale, un tasso di interesse annuo ipotizzato, l'età attuale del proprietario e l'età di pensionamento anticipata e restituirà il valore del reddito mensile che ci si può aspettare da fornire al proprietario quando raggiunge il proprietario età di pensionamento. D'altra parte, il reddito mensile desiderato potrebbe essere fornito con la maggior parte delle altre variabili e le informazioni richieste sarebbero l'ammontare dell'investimento iniziale necessario per fornire quel reddito mensile.
Un buon calcolatore delle rendite prenderà i dati forniti e farà le proiezioni della crescita delle rendite che possono essere facilmente duplicate da chiunque abbia un foglio di calcolo. Ciò che li distingue è l'inclusione dei dati sull'aspettativa di vita attuariale. È relativamente facile determinare quanto sarà cresciuta una rendita prima che il proprietario raggiunga l'età pensionabile; è più difficile determinare il reddito mensile a vita che l'annualità finanzierà ragionevolmente. Buoni calcolatori di rendita forniranno anche confronti affidabili con altri investimenti simili, come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio. Ciò dimostra come il trattamento fiscale preferenziale offerto alle rendite offra loro un vantaggio rispetto ad altri piani di risparmio.
Un investitore che considera l'acquisto di una rendita può trovare un calcolatore di rendita online, ma può aspettarsi che la maggior parte dei siti Web che li forniscono siano ospitati da organizzazioni di vendita assicurativa determinate a catturare informazioni di contatto in modo che un agente possa chiamare. Ciò è frustrante sia per il ricercatore occasionale che per la prospettiva indecisa. Tuttavia, i calcolatori di rendite online possono aiutare seri potenziali acquirenti di rendite a fare acquisti e identificare quelle società con cui hanno più e meno probabilità di fare affari.