Hva er en annuitetskalkulator?
En annuitetskalkulator er et dataverktøy, vanligvis et regneark, som brukes til å gi numeriske løsninger på spesifikke spørsmål om livrenter, for eksempel hvor mye av en initial investering som må holdes i en viss periode for å gi en garantert månedlig inntekt på en viss mengde. Livrente kalkulatorer brukes først og fremst som markedsføringsverktøy av de lisensierte forsikringsagentene som selger livrenter, og demonstrerer også hvordan livrenter verdien kan vokse over tid. Med bruk av datamaskiner og deres potensial for bruk i markedsføring av finansielle og forsikringsprodukter som livsforsikring og livrenter, har livrente kalkulatorer kommet til mye mer utbredt bruk blant allmennheten. Livrente kalkulatorer, som er et nyttig verktøy for potensielle kjøpere av livrenter ved budsjettering av investeringsressursene og pensjonsinntektene, ikke bør erstattes for kjøperens egen beste vurdering og erfaring.
En livrente er et forsikringsprodukt. Til gjengjeld for en premie, vanligvis engangsbeløp og vanligvis mange titalls eller hundretusener av dollar, lover forsikringsselskapet å betale kjøperen en vanlig månedlig inntekt for livet. De fleste annuitetskjøpere utsetter inntekten, og foretrekker i stedet å la livrenten vokse i verdi over tid, og dra nytte av fortrinnsrettslig skattepolitikk. Bortsett fra variable livrenter, som kan miste verdi, er alle livrenter i hovedsak garantert mot tap av prinsipp, noe som gjør dem til en attraktiv langsiktig besparelsesmulighet for risikovillige.
En livrente kalkulator vil returnere et antall forskjellige verdier, når det er gitt visse variabler. Verdien som alltid må oppgis er kjøperens alder, fordi inntekter i livrente er basert på forventet levealder. De andre variablene er størrelsen på den innledende investeringen, antatt rente, hvor lang tid livrenten får vokse før de månedlige utbetalingene starter, og mengden av de månedlige utbetalingene. Når du får noen av disse variablene, løser en annuitetskalkulator for den gjenværende variabelen eller variablene. For eksempel kan en annuitetskalkulator være forsynt med et initialt investeringsbeløp, en antatt årlig rente, eierens nåværende alder og forventet pensjonsalder, og vil returnere verdien av den månedlige inntekten som livrenten kan forventes å gi når eieren når pensjonsalder. På den annen side kunne den ønskede månedlige inntekten være forsynt med de fleste av de andre variablene, og den søkte informasjonen ville være størrelsen på den første investeringen som er nødvendig for å gi den månedlige inntekten.
En god annuitetskalkulator vil ta dataene som er gitt og foreta anslag på livrentevekst som lett kan dupliseres av alle med et regneark. Det som skiller dem ut er deres inkludering av aktuarmessige forventede data. Det er relativt enkelt å bestemme hvor stor livrente vil ha vokst når eieren når pensjonsalder; det er vanskeligere å bestemme den månedlige inntekten som livrenten rimelig vil finansiere. Kalkulatorer med god annuitet vil også gi pålitelige sammenligninger med andre lignende investeringer, for eksempel innskuddsbevis (CD-er) og sparekontoer. Dette illustrerer hvordan den fortrinnsrett skattebehandling gitt til livrenter gir dem en fordel i forhold til andre spareplaner.
En investor som vurderer å kjøpe en livrente, kan finne en annuitetskalkulator på nettet, men kan forvente at de fleste nettsteder som gir dem blir arrangert av forsikringssalgsorganisasjoner som er fast bestemt på å fange kontaktinformasjon slik at en agent kan ringe. Dette er frustrerende både for den tilfeldige forskeren og for det usikre utsiktene. Ikke desto mindre kan online livrente kalkulatorer hjelpe alvorlige potensielle livrente kjøpere shoppe rundt og identifisere de selskapene de er mest og minst sannsynlig å gjøre forretninger med.