¿Qué es una política de dotación?
Una póliza de dotación es un tipo de plan de seguro de vida que está estructurado para pagar una suma global una vez que la póliza alcanza el vencimiento, o si la parte asegurada muere en algún momento antes de que la póliza alcance el vencimiento total. Los términos de pago pueden variar un poco, ya que el término hasta el vencimiento puede ser entre diez y veinte años, o establecerse en un límite de edad específico. La cobertura también puede restringir el pago basado en la causa de la muerte, lo que limita los términos a problemas como accidentes o enfermedades críticas que no fueron diagnosticadas en el momento en que se inició el contrato de seguro.
Existen diferentes formatos que se pueden utilizar para una política de dotación. Uno de los enfoques más populares se conoce como la estructura ligada a la unidad. Con este enfoque, hay disposiciones para cobrar en la política antes de que se alcance la fecha de vencimiento. Las disposiciones describen el proceso para determinar el valor de la póliza en el momento en que se solicita el efectivo. Típicamente, la fórmula implica considerar TCantidad de tiempo en que la cobertura ha estado vigente, así como la cantidad de efectivo que se ha pagado en la póliza hasta la fecha de la solicitud de efectivo.
El propósito esencial de cualquier tipo de política de dotación es proporcionar beneficios financieros a un beneficiario una vez que el contrato alcance el vencimiento. La mayoría incluirá una cifra que se conoce como la suma asegurada. Esta es la cantidad mínima que recibirá el beneficiario una vez que se hayan cumplido los términos de vencimiento. Dependiendo del desempeño de las inversiones asociadas con la política, el beneficiario puede recibir beneficios adicionales, suponiendo que las inversiones realizadas por encima del par y que una parte de esas ganancias se aplicó como bonificaciones al valor de la política. Con la mayoría de los formatos para una política de dotación, las bonificaciones solo se tienen en cuenta si el contrato permanece vigente hasta que se alcanza la fecha de vencimiento.
Como con otros tiposDe los planes de seguro, una póliza de dotación incluye disposiciones para el pago temprano en caso de que la parte cubierta debe morir antes de que el contrato alcance el vencimiento total. No es inusual que se rechazen ciertas causas de muerte, evitando un pago de la póliza. Por ejemplo, la cobertura puede considerarse nula y nula si la parte asegurada se suicida, o la muerte se debe a una condición médica que fue diagnosticada y documentada antes del establecimiento de la política. Si se demuestre que el beneficiario fue responsable de la muerte de la parte asegurada, él o ella no recibirá ningún producto de la política.