O que é uma política de doação?
Uma apólice de doação é um tipo de plano de seguro de vida que está estruturado para pagar um montante fixo quando a apólice atingir a maturidade, ou se a parte segurada morrer em algum momento antes que a política atinja a maturidade total. Os termos de pagamento podem variar um pouco, na medida em que o termo até a maturidade pode chegar entre dez a vinte anos ou ser definido em um limite de idade específico. A cobertura também pode restringir o pagamento com base na causa da morte, limitando os termos a questões como acidentes ou doenças críticas que não foram diagnosticadas no momento em que o contrato de seguro foi iniciado pela primeira vez.
Existem diferentes formatos que podem ser utilizados para uma política de doação. Uma das abordagens mais populares é conhecida como estrutura ligada à unidade. Com essa abordagem, há disposições para o dinheiro da política antes que a data de vencimento seja alcançada. As disposições descrevem o processo para determinar o valor da política no momento em que o dinheiro é solicitado. Normalmente, a fórmula envolve considerar TA quantidade de tempo em que a cobertura está em vigor, bem como a quantidade de dinheiro que foi paga na política até a data da solicitação de saída.
O objetivo essencial de qualquer tipo de política de doação é fornecer benefícios financeiros a um beneficiário assim que o contrato atingir a maturidade. A maioria incluirá um número conhecido como a soma garantida. Esse é o valor mínimo que o beneficiário receberá assim que os termos de vencimento tiverem sido cumpridos. Dependendo do desempenho dos investimentos associados à política, o beneficiário pode receber benefícios adicionais, assumindo que os investimentos realizados acima do par e que uma parte desses lucros fosse aplicada como bônus ao valor da política. Com a maioria dos formatos para uma política de doação, os bônus são considerados apenas se o contrato permanecer em vigor até que a data de vencimento seja atingida.
Como em outros tiposDos planos de seguro, uma apólice de doação inclui disposições para pagamento antecipado no caso de a parte coberta morrer antes que o contrato atinja a maturidade total. Não é incomum que certas causas de morte sejam proibidas, impedindo um pagamento da política. Por exemplo, a cobertura pode ser considerada nula e vazia se a parte segurada cometer suicídio, ou a morte for devido a uma condição médica que foi diagnosticada e documentada antes do estabelecimento da política. Se estiver provado que o beneficiário foi responsável pela morte da parte segurada, ele não receberá nenhum produto da política.