Was ist eine Kapitallebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die so strukturiert ist, dass sie einen Pauschalbetrag zahlt, sobald die Police fällig wird oder wenn der Versicherte irgendwann stirbt, bevor die Police die volle Laufzeit erreicht. Die Zahlungsbedingungen können insofern etwas variieren, als die Laufzeit zwischen zehn und zwanzig Jahren liegen oder auf eine bestimmte Altersgrenze festgelegt werden kann. Die Deckung kann auch die Auszahlung auf der Grundlage der Todesursache einschränken und die Bedingungen auf Themen wie Unfälle oder kritische Krankheiten beschränken, die zum Zeitpunkt des Beginns des Versicherungsvertrags nicht diagnostiziert wurden.
Es gibt verschiedene Formate, die für eine Stiftungspolitik verwendet werden können. Einer der bekannteren Ansätze ist die Unit-Linked-Struktur. Bei diesem Ansatz besteht die Möglichkeit, die Police vor Erreichen des Fälligkeitstermins einzulösen. Die Bestimmungen beschreiben das Verfahren zur Bestimmung des Werts der Police zum Zeitpunkt der Anforderung der Auszahlung. In der Regel berücksichtigt die Formel den Zeitraum, in dem die Deckung in Kraft war, sowie den Geldbetrag, der bis zum Datum der Auszahlungsanforderung in die Police eingezahlt wurde.
Der wesentliche Zweck jeder Art von Kapitallebensversicherung besteht darin, einem Begünstigten finanzielle Vorteile zu verschaffen, sobald der Vertrag ausgereift ist. Die meisten enthalten eine Zahl, die als zugesicherte Summe bezeichnet wird. Dies ist der Mindestbetrag, den der Begünstigte nach Erfüllung der Laufzeit erhalten wird. Abhängig von der Leistung der mit der Police verbundenen Anlagen kann der Begünstigte zusätzliche Leistungen erhalten, vorausgesetzt, dass die über dem Nennwert getätigten Anlagen und ein Teil dieser Gewinne als Bonus auf den Wert der Police verwendet wurden. Bei den meisten Formaten für eine Kapitallebensversicherung werden die Prämien nur berücksichtigt, wenn der Vertrag bis zum Erreichen des Fälligkeitstermins in Kraft bleibt.
Wie bei anderen Arten von Versicherungsplänen sieht eine Kapitallebensversicherung eine vorzeitige Auszahlung für den Fall vor, dass der Versicherte stirbt, bevor der Vertrag seine volle Laufzeit erreicht. Es ist nicht ungewöhnlich, dass bestimmte Todesursachen nicht anerkannt werden, was eine Auszahlung der Police verhindert. Beispielsweise kann der Versicherungsschutz für nichtig erklärt werden, wenn der Versicherte Selbstmord begeht oder der Tod auf eine Krankheit zurückzuführen ist, die vor Abschluss der Police diagnostiziert und dokumentiert wurde. Sollte nachgewiesen werden, dass der Begünstigte für den Tod des Versicherten verantwortlich war, erhält er keinen Erlös aus der Police.