Wat is een kapitaalbeleid?

Een kapitaalverzekering is een soort levensverzekeringsplan dat is gestructureerd om een ​​forfaitair bedrag te betalen zodra de polis vervalt, of als de verzekerde op een bepaald moment sterft voordat de polis volledig volwassen is. De betalingsvoorwaarden kunnen enigszins variëren, in die zin dat de looptijd kan variëren van tien tot twintig jaar, of kan worden ingesteld op een specifieke leeftijdsgrens. De dekking kan ook de uitbetaling op basis van de doodsoorzaak beperken en de voorwaarden beperken tot kwesties zoals ongevallen of kritieke ziekten die niet werden gediagnosticeerd op het moment dat het verzekeringscontract voor het eerst werd gestart.

Er zijn verschillende formaten die kunnen worden gebruikt voor een schenkingsbeleid. Een van de meer populaire benaderingen staat bekend als de unit-linked structuur. Met deze aanpak zijn er voorzieningen voor verzilvering in het beleid voordat de vervaldatum wordt bereikt. De bepalingen schetsen het proces voor het bepalen van de waarde van het beleid op het moment dat de uitbetaling wordt aangevraagd. Doorgaans houdt de formule rekening met de hoeveelheid tijd dat de dekking van kracht is geweest, evenals de hoeveelheid contant geld die in de polis is gestort tot de datum van het uitbetalingsverzoek.

Het wezenlijke doel van elk type schenkingsbeleid is om een ​​begunstigde financiële voordelen te bieden zodra het contract vervalt. De meeste zullen een cijfer bevatten dat bekend staat als de verzekerde som. Dit is het minimumbedrag dat de begunstigde ontvangt zodra aan de vervalvoorwaarden is voldaan. Afhankelijk van de prestaties van de investeringen die aan het beleid zijn gekoppeld, kan de begunstigde aanvullende voordelen ontvangen, ervan uitgaande dat de investeringen bovengemiddeld presteren en dat een deel van die winsten als bonussen op de waarde van het beleid werd toegepast. Bij de meeste formaten voor een kapitaalbeleid, worden de bonussen alleen meegerekend als het contract van kracht blijft totdat de vervaldatum is bereikt.

Net als bij andere soorten verzekeringsplannen, bevat een kapitaalbeleid voorzieningen voor vervroegde uitbetaling in het geval dat de gedekte partij zou overlijden voordat het contract zijn volledige looptijd bereikt. Het is niet ongebruikelijk dat bepaalde doodsoorzaken niet worden toegestaan, waardoor een uitbetaling van het beleid wordt voorkomen. De dekking kan bijvoorbeeld als nietig worden beschouwd als de verzekerde zelfmoord pleegt, of het overlijden te wijten is aan een medische aandoening die werd gediagnosticeerd en gedocumenteerd voorafgaand aan de vaststelling van de polis. Als wordt bewezen dat de begunstigde verantwoordelijk was voor het overlijden van de verzekerde, ontvangt hij of zij geen opbrengsten van de polis.