¿Qué es un sistema de depósito en garantía?
Un sistema de depósito en garantía es cualquier método organizado para establecer una cuenta que contenga fondos antes de una transacción. Este proceso generalmente implica algún tipo de tercero que actúa como un agente de depósito; un individuo o empresa que trabaja en nombre del propietario principal del fondo. El sistema de depósito en garantía se asocia con mayor frecuencia con la compra de una casa, sin embargo, se puede usar en cualquier transacción antes del movimiento real del dinero. A menudo también se usa en fondos fiduciarios, que eventualmente serán responsables del pago de algún tipo de tratos futuros. El concepto ha existido desde al menos la Edad Media, cuando los fondos serían mantenidos por terceros para la promesa de pagos seguros en el futuro.
El sistema de custodia es una gran industria en todo el mundo. Un ejemplo común es un banco de terceros o una máquina cajera automatizada. Cuando una persona deposita los fondos en su cuenta a través de estas instituciones, se mantiene en una cuenta de depósito en garantía hasta que se complete la transacción. Se pone el cheque o el dineroen la cuenta por el individuo y mantenida hasta que se transfiera por completo a la parte deseada.
Otro ejemplo moderno del sistema de custodia se puede encontrar en las transacciones de Internet. Al comprar productos a través de sitios de subastas en línea o individuos y empresas que se les paga por los servicios prestados, el dinero se envía de una parte a una empresa de terceros. Esta empresa tiene el dinero y luego lo libera a la parte deseada. El tercero facilita la transferencia y obtiene ganancias de una pequeña tarifa o porcentaje de uso.
Muchos códigos y procesos de seguridad se utilizan en el sistema de depósito en garantía para mantener la seguridad de los fondos. Cuando se trata de transacciones electrónicas, la cuenta de depósito en garantía está protegida por una codificación secreta a la que solo puede acceder una de las dos partes. En el mundo de las transacciones en vivo, esto viene en forma de identificación adecuada, firmas y otra seguridad normal. Un compañero de depósito en garantíaLos IE incluso requieren biometría como escaneos de iris y huellas digitales.
El propósito detrás del sistema de depósito, fuera de la seguridad, es ganar dinero. Las empresas de terceros facilitan las transacciones con el fin de ganar parte del dinero como ganancias. Por lo general, este dinero es pagado por el remitente o el receptor en la transacción.
El fraude de custodia también es una gran preocupación para la industria financiera. Es relativamente común que las instituciones financieras o individuos falsas establezcan una estafa de depósito en un esfuerzo por llevar el dinero de una empresa o persona. El dinero se coloca en depósito en garantía y la estafa se termina con el dinero que simplemente desaparece de la cuenta falsa de depósito en garantía.