Wat is een escrow-systeem?

Een escrow-systeem is een georganiseerde methode om een ​​account aan te maken dat geld vasthoudt voorafgaand aan een transactie. Bij dit proces is meestal een derde partij betrokken die optreedt als escrow-agent; een persoon of onderneming die werkt namens de hoofdeigenaar van het fonds. Het escrow-systeem wordt meestal geassocieerd met het kopen van een huis, maar het kan worden gebruikt in elke transactie voorafgaand aan de daadwerkelijke verplaatsing van geld. Het wordt vaak ook gebruikt in trustfondsen, die uiteindelijk verantwoordelijk zullen zijn voor de betaling aan een soort van toekomstige transacties. Het concept bestaat al sinds de Middeleeuwen, toen fondsen zouden worden gehouden door derden voor de belofte van veilige betalingen in de toekomst.

Het escrow-systeem is een grote industrie over de hele wereld. Een veelvoorkomend voorbeeld is een bank van een derde partij of een geldautomaat. Wanneer een persoon het geld via deze instellingen op zijn of haar rekening stort, wordt het op een geblokkeerde rekening bewaard totdat de transactie is voltooid. De cheque of het geld wordt door de persoon op de rekening geplaatst en vastgehouden totdat het volledig is overgedragen aan de gewenste partij.

Een ander modern voorbeeld van het escrow-systeem is te vinden in internettransacties. Bij het kopen van producten via online veilingsites of particulieren en bedrijven die worden betaald voor geleverde diensten, wordt het geld van een partij naar een derde partij gestuurd. Deze firma houdt het geld vast en geeft het vervolgens vrij aan de gewenste partij. De derde partij faciliteert de overdracht en maakt winst met een kleine gebruikskosten of een klein percentage.

Veel beveiligingscodes en -processen worden in het escrow-systeem gebruikt om de veiligheid voor de fondsen te handhaven. Bij elektronische transacties wordt de escrow-account beschermd door een geheime codering die alleen toegankelijk is voor een van de twee partijen. In de live transactiewereld komt dit in de vorm van juiste identificatie, handtekeningen en andere normale beveiliging. Sommige escrow-bedrijven hebben zelfs biometrische gegevens nodig, zoals irisscans en vingerafdrukken.

Het doel achter het escrow-systeem, buiten de beveiliging, is om geld te verdienen. Externe bedrijven faciliteren de transacties om een ​​deel van het geld als winst te maken. Gewoonlijk wordt dit geld door de afzender of de ontvanger in de transactie betaald.

Escrow-fraude is ook een grote zorg voor de financiële sector. Het is relatief gebruikelijk voor nep-financiële instellingen of individuen om een ​​escrow-scam op te zetten in een poging om het geld van een bedrijf of persoon te krijgen. Het geld wordt in escrow geplaatst en de zwendel wordt beëindigd door het geld dat eenvoudigweg van de nep-escrow-account verdwijnt.