Co to jest system depozytowy?
System depozytowy to każda zorganizowana metoda zakładania konta, w którym przechowywane są środki przed transakcją. Proces ten zwykle obejmuje jakąś stronę trzecią, która działa jako agent depozytowy; osoba fizyczna lub firma działająca w imieniu głównego właściciela funduszu. System depozytowy najczęściej kojarzy się z zakupem domu, jednak można go wykorzystać w każdej transakcji przed faktycznym przepływem pieniędzy. Często stosuje się go również w funduszach powierniczych, które ostatecznie będą odpowiedzialne za wypłatę pewnego rodzaju przyszłych transakcji. Koncepcja istniała co najmniej od średniowiecza, kiedy to osoby trzecie posiadałyby środki na obietnicę bezpiecznych płatności w przyszłości.
System depozytowy to duży przemysł na całym świecie. Jednym z powszechnych przykładów jest bank zewnętrzny lub bankomat. Kiedy osoba wpłaca środki na swoje konto za pośrednictwem tych instytucji, jest ona przechowywana na rachunku powierniczym do momentu zakończenia transakcji. Czek lub pieniądze są wpłacane na konto przez osobę fizyczną i przechowywane, dopóki nie zostaną w pełni przekazane żądanej stronie.
Kolejny nowoczesny przykład systemu depozytowego można znaleźć w transakcjach internetowych. Przy zakupie produktów za pośrednictwem witryn aukcyjnych online lub osób i firm płacących za świadczone usługi pieniądze są wysyłane od jednej strony do firmy trzeciej. Ta firma przechowuje pieniądze, a następnie wydaje je wybranej stronie. Strona trzecia ułatwia transfer i czerpie zysk z niewielkiej opłaty za użytkowanie lub procentu.
Wiele kodów i procesów bezpieczeństwa jest używanych w systemie depozytowym w celu utrzymania bezpieczeństwa funduszy. Podczas transakcji elektronicznych rachunek powierniczy jest chroniony tajnym kodowaniem, do którego dostęp może mieć tylko jedna strona. W świecie transakcji na żywo odbywa się to w postaci właściwej identyfikacji, podpisów i innych normalnych zabezpieczeń. Niektóre firmy depozytowe wymagają nawet danych biometrycznych, takich jak skanowanie tęczówki oka i odciski palców.
Celem systemu depozytowego, poza bezpieczeństwem, jest zarabianie pieniędzy. Firmy zewnętrzne ułatwiają transakcje w celu uzyskania części pieniędzy jako zysku. Zazwyczaj pieniądze te są wypłacane przez nadawcę lub odbiorcę w transakcji.
Oszustwa związane z depozytami są również poważnym problemem dla branży finansowej. Fałszywe instytucje finansowe lub osoby fizyczne stosunkowo często organizują oszustwo depozytowe w celu odebrania pieniędzy od firmy lub osoby. Pieniądze są umieszczane w depozycie, a oszustwo jest kończone przez pieniądze po prostu znikające z fałszywego konta depozytowego.