¿Qué es un interés asegurable?
Si alguien sufre una pérdida si un objeto o persona se daña o destruye, se dice que tiene un "interés asegurable". Las compañías de seguros requieren que las personas tengan un interés asegurable antes de que se emita una póliza, lo que confirma que la persona que toma El seguro sufrirá si algo le sucede a la persona u objeto asegurado. En pocas palabras: puede asegurar su automóvil porque si algo le sucede, sufrirá una pérdida financiera, pero no puede asegurar el automóvil de su vecino, porque si algo le sucede, no se verá afectado financieramente, aunque su vecino puede solicite transporte y puede sentir simpatía por la situación de su vecino.
Los requisitos de intereses asegurables no siempre existieron en la industria de seguros, lo que creó algunas situaciones complicadas. Algunas personas compraron un seguro como una forma de especulación, apostando efectivamente por la existencia continua de un objeto o persona. Quizás lo más notorio es que las personas contrataron pólizas de seguro de vida para individuos no relacionados, y hay algunos informes de que cuando estos individuos no murieron de manera oportuna, los asegurados los ayudaron. Como resultado, las compañías de seguros comenzaron a exigir que las personas tengan un interés asegurable, para eliminar los riesgos morales.
Para el seguro de propiedad, es fácil establecer un interés asegurable. Si alguien posee una casa, automóvil, negocio u otro tipo de propiedad y la propiedad está dañada, destruida o queda inutilizable, él o ella experimentan pérdidas financieras, porque la propiedad debe repararse o reemplazarse. Se pueden incurrir pérdidas adicionales indirectamente; por ejemplo, si alguien no puede ir a trabajar porque su automóvil está totalizado, él o ella pierde salarios y puede correr el riesgo de perder un trabajo.
Asimismo, se considera que los prestamistas tienen un interés asegurable. Los bancos que emiten préstamos para la vivienda, por ejemplo, a menudo requieren que las personas tengan seguro para que, en caso de que se destruya la vivienda, el banco pueda reclamar el seguro para cobrar el saldo del préstamo. Para cobrar el seguro, es necesario mantener un derecho de retención sobre la propiedad.
El seguro para las personas es un poco más complicado. Las pólizas de seguro de vida pueden suscribirse en nombre de los dependientes, bajo el supuesto de que una pérdida de un padre podría causar una pérdida financiera (entre otros tipos de pérdidas que, por desgracia, no son asegurables). Por el contrario, un padre podría contratar una póliza de seguro de vida para un dependiente bajo el argumento de que la pérdida de un hijo podría causar daños emocionales y financieros. El seguro de vida para los cónyuges tampoco es infrecuente. Sin embargo, las personas no tienen automáticamente un interés asegurable en todas las personas con las que están relacionadas; a una sobrina no se le puede permitir contratar un seguro de vida para un tío, por ejemplo, aunque el tío podría optar por nombrar a la sobrina como beneficiaria en su póliza de seguro de vida.