Hva er en forsikringsbar interesse?

Hvis noen vil lide et tap hvis en gjenstand eller en person ble skadet eller ødelagt, sies han eller hun å ha en "forsikringsbar interesse." Forsikringsselskapene krever at folk skal ha en forsikringsbar interesse før det blir utstedt en forsikring, som bekrefter at personen som tar ut forsikringen kan lide hvis noe skjer med personen eller gjenstanden som er forsikret. Enkelt sagt: du kan forsikre bilen din, fordi hvis noe skjer med den, vil du lide et økonomisk tap, men du kan ikke forsikre naboens bil, fordi hvis noe skjer med det, vil du ikke bli rammet økonomisk, selv om naboen kan be om turer, og du kan føle sympati for naboens situasjon.

Forsikringsmessige rentekrav eksisterte ikke alltid i forsikringsbransjen, noe som skapte kompliserte situasjoner. Noen mennesker kjøpte forsikring som en form for spekulasjoner, og faktisk gamble på fortsatt eksistens av en gjenstand eller person. Kanskje mest uhyggelig har folk tegnet livsforsikringer for ikke-nærstående personer, og det er noen rapporter om at når disse personene ikke klarte å dø på en riktig måte, hjalp forsikringstakerne dem videre. Som et resultat begynte forsikringsselskapene å kreve at folk hadde en forsikringsbar interesse for å eliminere moralske farer.

For eiendomsforsikring er det enkelt å etablere en forsikringsrente. Hvis noen eier et hus, bil, virksomhet eller annen type eiendom og eiendommen er skadet, ødelagt eller gjort ubrukelig, opplever han eller hun økonomisk tap, fordi eiendommen må repareres eller erstattes. Ytterligere tap kan påføres indirekte; for eksempel hvis noen ikke kan komme seg på jobb fordi bilen hans er totalt, mister han eller hun lønn og kan risikere å miste jobben.

Likeledes anses långivere også for å ha en forsikringsbar interesse. Banker som utsteder boliglån, for eksempel, krever ofte at folk tegner forsikring slik at i tilfelle boligen blir ødelagt, kan banken stille krav på forsikringen for å innkreve saldoen på lånet. For å samle på forsikring er det nødvendig å ha panterett på eiendommen.

Forsikring hos mennesker er litt mer komplisert. Livsforsikringer kan tegnes på vegne av forsørgere, under forutsetning av at tap av foreldre vil forårsake et økonomisk tap (blant andre typer tap som er, dessverre ikke forsikringsdyktige). Motsatt kan en foreldre tegne en livsforsikring på en forsørger under argumentasjonen om at tap av et barn kan forårsake følelsesmessige og økonomiske skader. Livsforsikring på ektefeller er heller ikke uvanlig. Folk har imidlertid ikke automatisk en forsikringsbar interesse for alle de er relatert til; en niese kan ikke få lov til å tegne livsforsikring hos en onkel, for eksempel, selv om onkelen kan velge å nevne niesen som en mottaker på sin livsforsikring.