Co to jest ubezpieczalny interes?
Jeśli ktoś poniósłby szkodę, gdyby przedmiot lub osoba została uszkodzona lub zniszczona, mówi się, że ma on „ubezpieczalny interes”. Firmy ubezpieczeniowe wymagają, aby ludzie mieli ubezpieczalny interes przed wydaniem polisy, potwierdzając, że osoba przyjmująca ubezpieczenie może ucierpieć, jeśli coś się stanie z osobą lub przedmiotem ubezpieczenia. Mówiąc wprost: możesz ubezpieczyć samochód, ponieważ jeśli coś się z nim stanie, poniesiesz stratę finansową, ale nie możesz ubezpieczyć samochodu twojego sąsiada, ponieważ jeśli coś się stanie, nie będzie to miało wpływu finansowego, chociaż twój sąsiad może poproś o przejażdżki, a możesz współczuć sytuacji sąsiada.
Wymagania dotyczące odsetek podlegających ubezpieczeniu nie zawsze istniały w branży ubezpieczeniowej, co powodowało pewne skomplikowane sytuacje. Niektóre osoby wykupiły ubezpieczenie jako formę spekulacji, skutecznie uprawiając hazard przy dalszym istnieniu przedmiotu lub osoby. Być może najbardziej rażąco ludzie wykupili polisy ubezpieczeniowe na życie na osoby niepowiązane, a istnieją doniesienia, że gdy osoby te nie umarły w odpowiednim czasie, ubezpieczający im pomogli. W rezultacie towarzystwa ubezpieczeniowe zaczęły wymagać od ludzi posiadania ubezpieczenia, aby wyeliminować zagrożenia moralne.
W przypadku ubezpieczeń majątkowych łatwo jest ustalić odsetki podlegające ubezpieczeniu. Jeśli ktoś jest właścicielem domu, samochodu, firmy lub innego rodzaju nieruchomości, a nieruchomość jest uszkodzona, zniszczona lub nie nadaje się do użytku, ponosi straty finansowe, ponieważ nieruchomość musi zostać naprawiona lub wymieniona. Dodatkowe straty mogą zostać poniesione pośrednio; na przykład, jeśli ktoś nie może dostać się do pracy z powodu sumy samochodu, traci wynagrodzenie i może być narażony na utratę pracy.
Podobnie uważa się, że pożyczkodawcy mają również interes ubezpieczeniowy. Na przykład banki, które wydają kredyty mieszkaniowe, często wymagają od ludzi ubezpieczenia, aby w przypadku zniszczenia domu bank mógł wystąpić z roszczeniem o ubezpieczenie w celu odzyskania salda kredytu. W celu odebrania ubezpieczenia konieczne jest zastaw na nieruchomości.
Ubezpieczenie ludzi jest nieco bardziej skomplikowane. Polisy ubezpieczenia na życie mogą być wykupione w imieniu osób pozostających na utrzymaniu, przy założeniu, że utrata rodzica spowodowałaby stratę finansową (między innymi stratami, które nie są, niestety, ubezpieczalne). Przeciwnie, rodzic może wykupić polisę ubezpieczeniową na życie na utrzymaniu, argumentując, że utrata dziecka może spowodować straty emocjonalne i finansowe. Ubezpieczenie na życie małżonków również nie jest rzadkością. Jednak ludzie nie są automatycznie ubezpieczeni w interesach wszystkich osób, z którymi są spokrewnieni; siostrzenica może na przykład nie mieć możliwości wykupienia ubezpieczenia na życie u wuja, chociaż wujek może zdecydować się na nazwanie siostrzenicy beneficjentem jego polisy ubezpieczeniowej na życie.