Qu'est-ce qu'un intérêt assurable?
Si une personne subit une perte si un objet ou une personne est endommagé ou détruit, on dit qu’elle a un «intérêt assurable». Les compagnies d’assurance exigent que les personnes aient un intérêt assurable avant qu’une police ne soit émise, confirmant que la l’assurance risque de souffrir si quelque chose arrive à la personne ou à l’objet assuré. En termes simples: vous pouvez assurer votre voiture, car si quelque chose lui arrive, vous subirez une perte financière, mais vous ne pourrez pas assurer la voiture de votre voisin, car si quelque chose se produisait, vous ne seriez pas affecté financièrement, bien que votre voisin puisse demandez des promenades et vous ressentirez peut-être de la sympathie pour la situation de votre voisin.
Les exigences en matière d’intérêts assurables n’existaient pas toujours dans le secteur des assurances, ce qui créait des situations compliquées. Certaines personnes ont souscrit une assurance à titre de spéculation, jouant effectivement sur la survie d'un objet ou d'une personne. De manière peut-être la plus flagrante, les gens ont souscrit des polices d'assurance-vie pour des personnes non apparentées, et il semblerait que lorsque ces personnes ne sont pas décédées dans les délais, les assurés les ont aidées. En conséquence, les compagnies d’assurance ont commencé à exiger que les personnes détiennent un intérêt assurable, afin d’éliminer les risques moraux.
Pour l'assurance de biens, un intérêt assurable est facile à établir. Si une personne possède une maison, une voiture, une entreprise ou un autre type de propriété et que la propriété est endommagée, détruite ou rendue inutilisable, elle subit une perte financière, car la propriété doit être réparée ou remplacée. Des pertes supplémentaires peuvent être subies indirectement; Par exemple, si une personne ne peut pas se rendre au travail en raison de la totalisation de sa voiture, elle perd son salaire et risque de perdre son emploi.
De même, les prêteurs sont également considérés comme ayant un intérêt assurable. Les banques qui octroient des prêts au logement, par exemple, exigent souvent que les personnes souscrivent à une assurance. Ainsi, en cas de destruction de la maison, la banque peut demander à l’assurance de recouvrer le solde du prêt. Pour pouvoir percevoir une assurance, il est nécessaire de conserver un privilège sur la propriété.
L'assurance des personnes est un peu plus compliquée. Les polices d'assurance-vie peuvent être souscrites pour le compte de personnes à charge, dans l'hypothèse où la perte d'un parent causerait une perte financière (parmi d'autres types de pertes qui, hélas, ne sont pas assurables). À l’inverse, un parent pourrait souscrire une police d’assurance vie pour une personne à charge, en arguant que la perte d’un enfant pouvait causer des dommages émotionnels et financiers. L’assurance vie des conjoints n’est pas rare non plus. Cependant, les gens n'ont pas automatiquement un intérêt assurable pour toutes les personnes avec lesquelles ils sont liés; une nièce peut ne pas être autorisée à souscrire une assurance vie auprès d'un oncle, par exemple, bien que l'oncle puisse choisir de nommer la nièce comme bénéficiaire de son contrat d'assurance vie.