Qu'est-ce que le renversement d'IRA auto-dirigé?
Un renversement d'IRA autonome est un moyen de financer et de gérer un compte de retraite individuel (IRA). Il est généralement contrôlé par le client à l'aide d'un conseiller financier, souvent un courtier en stock. L'acte de «retournement» des fonds prend de l'argent d'un compte et le transfère en un autre. Il existe deux façons d'atteindre cet échange, un renversement traditionnel et un transfert direct.
Le renversement d'IRA autonome est avant tout un mouvement de fonds. C'est un événement où l'argent est «renversé» d'un compte dans un autre. Il y a eu une certaine confusion sur le terme Rollover par rapport au terme transfert . Dans un roulement classique, l'argent passe par l'investisseur, tandis que dans un transfert direct, qui est souvent appelé un roulement direct, les institutions financières échangent directement les fonds.
pour un véritable renversement d'IRA auto-dirigé aux États-Unis, tel que défini par les règles fédérales des services internes, l'argent doit être retiré du compte dans le compte dansson intégralité. Il est ensuite envoyé à l'investisseur, généralement sous la forme d'un chèque. Il ou elle doit ensuite l'investir dans un compte de retraite autonome dans les 60 jours suivant la réception de l'argent. Les taxes et les pénalités peuvent s'appliquer à ce scénario de roulement classique, y compris une règle de retenue de 20%. Les rollovers sont généralement signalés à l'IRS.
En revanche, dans un transfert direct de l'IRA, les institutions financières échangent directement les fonds, sans envoyer de chèque à l'investisseur. Ce processus est généralement plus simple pour les individus à gérer que le véritable roulement et ne fait généralement pas face à la même menace de frais. En règle générale, ces transferts ne sont pas signalés à l'IRS.
Le terme roulement d'IRA autodirigé suggère que les fonds du compte de retraite seront investis par l'individu, plutôt que par une entreprise au nom de l'individu. De nombreux IRA traditionnels n'autorisent pas leurs clients ou EMles ployés pour contrôler leurs propres investissements. Pour la plupart, les fonds autonomes permettent aux individus de prendre la responsabilité de contribuer aux investissements eux-mêmes, plutôt que de compter sur leur employeur pour apporter des contributions, ou pour retirer de l'argent du salaire de l'employé.
De plus, dans un renversement d'IRA autonome, l'investisseur peut souhaiter obtenir l'aide d'un courtier en stock pour faire des investissements. Avoir l'aide d'un expert dans le domaine peut aider le client à naviguer dans les options d'investissement. En outre, les courtiers en bourse savent généralement travailler dans les règles de l'IRS impliquées dans la création et la gestion d'un compte de retraite autonome. Ces connaissances peuvent aider un individu à éviter de payer des taxes et des frais supplémentaires.