Was ist ein selbstgesteuertes IRA-Rollover?
Ein selbstgesteuerter IRA-Rollover ist eine Möglichkeit, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu finanzieren und zu verwalten. Sie wird in der Regel vom Kunden mithilfe eines Finanzberaters, häufig eines Börsenmaklers, gesteuert. Beim Roll-Over-Vorgang wird Geld von einem Konto auf ein anderes überwiesen. Es gibt zwei Möglichkeiten, um diesen Austausch durchzuführen: einen herkömmlichen Rollover und eine direkte Übertragung.
Der selbstgesteuerte IRA-Rollover ist in erster Linie eine Geldbewegung. Es ist ein Ereignis, bei dem Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen wird. Es gab einige Verwirrung über den Begriff Rollover gegenüber dem Begriff Transfer . Bei einem klassischen Rollover durchläuft das Geld den Anleger, während bei einer direkten Überweisung, die häufig als direkter Rollover bezeichnet wird, die Finanzinstitute die Gelder direkt austauschen.
Für einen echten selbstgesteuerten IRA-Rollover in den USA gemäß den Bestimmungen des Internal Revenue Service des US-Bundes muss das Geld vollständig vom Konto abgebucht werden. Es wird dann in der Regel in Form eines Schecks an den Investor gesendet. Er muss es dann innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt des Geldes in ein selbstverwaltetes Rentenkonto investieren. Für dieses klassische Rollover-Szenario können Steuern und Strafen anfallen, einschließlich einer 20% -Einbehaltungsregel. Rollovers werden in der Regel an das IRS gemeldet.
Andererseits tauschen die Finanzinstitute bei einer direkten IRA-Überweisung die Gelder direkt aus, ohne einen Scheck an den Anleger zu senden. Dieser Prozess ist für Einzelpersonen in der Regel einfacher zu handhaben als der eigentliche Rollover und ist normalerweise nicht mit der gleichen Gebührendrohung konfrontiert. In der Regel werden diese Überweisungen nicht an die IRS gemeldet.
Der Begriff selbstgesteuertes IRA-Rollover deutet darauf hin, dass die Mittel auf dem Rentenkonto von der Person und nicht von einem Unternehmen im Namen der Person angelegt werden. Viele traditionelle IRAs erlauben ihren Kunden oder Mitarbeitern nicht, ihre eigenen Investitionen zu kontrollieren. Mit selbst verwalteten Fonds können Einzelpersonen zum größten Teil selbst einen Beitrag zu den Investitionen leisten, anstatt sich auf ihren Arbeitgeber zu verlassen, um Beiträge zu leisten oder Geld vom Gehalt des Mitarbeiters abzuheben.
Bei einem selbstgesteuerten IRA-Rollover möchte der Anleger möglicherweise die Hilfe eines Börsenmaklers in Anspruch nehmen, um Investitionen zu tätigen. Die Hilfe eines Experten auf diesem Gebiet kann dem Kunden bei der Auswahl der Anlageoptionen helfen. Darüber hinaus wissen Börsenmakler in der Regel, wie sie die IRS-Regeln für die Erstellung und Verwaltung eines selbstgesteuerten Rentenkontos einhalten. Dieses Wissen kann eine Person dabei unterstützen, zusätzliche Steuern und Gebühren zu vermeiden.