Co to jest samozwańczy Rollover?
Samozwańczy Rollover IRA to sposób na finansowanie i zarządzanie indywidualnym kontem emerytalnym (IRA). Zazwyczaj jest kontrolowany przez klienta z pomocą doradcy finansowego, często maklera giełdowego. Akt funduszy „przewracania” zabiera pieniądze z jednego konta i przenosi je na inne. Istnieją dwa sposoby osiągnięcia tej wymiany, tradycyjnego przeniesienia i bezpośredniego przeniesienia.
Samokierowany Rollover IRA jest przede wszystkim ruchem funduszy. Jest to wydarzenie, w którym pieniądze są „przeniesione” z jednego konta na inne. Nastąpił pewne zamieszanie w terminach rollover w porównaniu z terminem transfer . Podczas klasycznego przeniesienia pieniądze przechodzą przez inwestora, podczas gdy w przelewu bezpośredniego, który często nazywany jest bezpośrednim przeniesieniem, instytucje finansowe wymieniają fundusze bezpośrednio.
na prawdziwe samozwańczy ROLLOVER w Stanach Zjednoczonych, zgodnie z definicją federalnych przepisów dotyczących usług przychodów wewnętrznych, pieniądze muszą zostać wycofane z konta wjego całość. Następnie jest wysyłany do inwestora, zwykle w postaci czeku. Następnie musi zainwestować go w samokierujące konto emerytalne w ciągu 60 dni od otrzymania pieniędzy. Podatki i kary mogą mieć zastosowanie do tego klasycznego scenariusza przeniesienia, w tym 20% zasady wstrzymania. Rollowery są zwykle zgłaszane do IRS.
Z drugiej strony, w bezpośrednim przelewu IRA, instytucje finansowe wymieniają fundusze bezpośrednio, bez wysyłania czeku do inwestora. Proces ten jest zazwyczaj łatwy do zarządzania przez osoby niż prawdziwe przeniesienie i zwykle nie ma takiego samego zagrożenia opłatami. Z reguły transfery te nie są zgłaszane do IRS.
Termin samokierujący IRA Rollover sugeruje, że fundusze na rachunku emerytalnym będą inwestowane przez jednostkę, a nie przez firmę w imieniu danej osoby. Wiele tradycyjnych IRA nie pozwala swoim klientom ani imPiloyees do kontrolowania własnych inwestycji. W przeważającej części samodzielne fundusze pozwalają jednostkom wziąć odpowiedzialność za wkład w samodzielne inwestycje, zamiast polegać na ich pracodawcy w celu wniesienia składek lub wypłaty pieniędzy z pensji pracownika.
Również w samoreystycznych rolloczkach IRA inwestor może chcieć zatrzymać pomocy maklera papierów wartościowych w dokonywaniu inwestycji. Pomoc eksperta w tej dziedzinie może pomóc klientowi w nawigacji w opcjach inwestycyjnych. Ponadto makarwy zazwyczaj wiedzą, jak pracować w ramach zasad IRS związanych z tworzeniem i zarządzaniem samozwańczym konta emerytalnym. Ta wiedza może pomóc jednostce uniknąć płacenia dodatkowych podatków i opłat.