Co to jest rolowanie IRA we własnym zakresie?
Samowystarczalne przejście na IRA to sposób na finansowanie i zarządzanie indywidualnym kontem emerytalnym (IRA). Zazwyczaj jest kontrolowany przez klienta przy pomocy doradcy finansowego, często maklera papierów wartościowych. Akt „rolowania” funduszy pobiera pieniądze z jednego konta i przenosi je na inne. Istnieją dwa sposoby realizacji tej wymiany: tradycyjny rollover i bezpośredni transfer.
Samo kierowanie rolowaniem IRA jest przede wszystkim ruchem funduszy. Jest to wydarzenie, w którym pieniądze są „przenoszone” z jednego konta na inne. Nastąpiło pewne zamieszanie w odniesieniu do terminu odnowienia terminu w stosunku do terminu przeniesienia . W klasycznym rolowaniu pieniądze przechodzą przez inwestora, natomiast w przypadku bezpośredniego przelewu, który często nazywany jest rolowaniem bezpośrednim, instytucje finansowe wymieniają środki bezpośrednio.
Aby prawdziwie samodzielnie zarządzać rolowaniem IRA w Stanach Zjednoczonych, zgodnie z federalnymi zasadami Internal Revenue Service, pieniądze muszą zostać całkowicie wycofane z konta. Następnie jest wysyłany do inwestora, zwykle w formie czeku. Musi on następnie zainwestować w samokierujące konto emerytalne w ciągu 60 dni od otrzymania pieniędzy. W tym klasycznym scenariuszu z przesunięciem mogą obowiązywać podatki i kary, w tym reguła potrącenia 20%. Rolowania są zazwyczaj zgłaszane do IRS.
Z drugiej strony w bezpośrednim transferze IRA instytucje finansowe wymieniają środki bezpośrednio, bez wysyłania czeku do inwestora. Proces ten jest zazwyczaj prostszy w zarządzaniu dla poszczególnych osób niż prawdziwy rollover i zwykle nie wiąże się z tym samym zagrożeniem opłatami. Z reguły transfery te nie są zgłaszane do urzędu skarbowego.
Termin samodzielnego rolowania IRA sugeruje, że środki na koncie emerytalnym będą inwestowane przez osobę fizyczną, a nie przez firmę działającą w jej imieniu. Wiele tradycyjnych IRA nie pozwala swoim klientom ani pracownikom kontrolować własnych inwestycji. W większości fundusze samokierujące pozwalają jednostkom wziąć odpowiedzialność za wkład w same inwestycje, zamiast polegać na pracodawcy wnoszącym składki lub wypłacającym pieniądze z pensji pracownika.
Ponadto w przypadku samowystarczalnego rolowania IRA inwestor może poprosić maklera o pomoc w dokonywaniu inwestycji. Posiadanie pomocy eksperta w tej dziedzinie może pomóc klientowi w poruszaniu się po opcjach inwestycyjnych. Maklerzy giełdowi zazwyczaj wiedzą, jak pracować w ramach zasad IRS związanych z tworzeniem i zarządzaniem kontem emerytalnym. Ta wiedza może pomóc osobie uniknąć płacenia dodatkowych podatków i opłat.