Che cos'è il rollover IRA autodiretto?
Un rollover IRA autodiretto è un modo per finanziare e gestire un conto pensionistico individuale (IRA). In genere è controllato dal cliente con l'aiuto di un consulente finanziario, spesso un agente di cambio. L'atto di "trasferire" i fondi prende denaro da un conto e lo trasferisce in un altro. Esistono due modi per realizzare questo scambio, un rollover tradizionale e un trasferimento diretto.
Il rollover dell'IRA autodiretto è innanzitutto un movimento di fondi. È un evento in cui il denaro viene "trasferito" da un account a un altro. C'è stata una certa confusione sul termine rollover rispetto al termine trasferimento . In un rollover classico, il denaro passa attraverso l'investitore, mentre in un trasferimento diretto, che spesso viene chiamato rollover diretto, gli istituti finanziari scambiano direttamente i fondi.
Per un vero rollover auto-diretto dell'IRA negli Stati Uniti, come definito dalle regole federali del Servizio delle entrate interne, il denaro deve essere prelevato dal conto nella sua interezza. Viene quindi inviato all'investitore, di solito sotto forma di assegno. Lui o lei deve quindi investirlo in un conto pensionistico auto-diretto entro 60 giorni dalla ricezione del denaro. Tasse e sanzioni possono essere applicate a questo classico scenario di rollover, inclusa una ritenuta alla fonte del 20%. I rollover vengono in genere segnalati all'IRS.
D'altro canto, in un trasferimento diretto dell'IRA, gli istituti finanziari scambiano direttamente i fondi, senza inviare un assegno all'investitore. Questo processo è in genere più semplice da gestire per gli individui rispetto al vero rollover e di solito non deve affrontare la stessa minaccia di commissioni. Di norma, questi trasferimenti non vengono segnalati all'IRS.
Il termine rollover autonomo dell'IRA suggerisce che i fondi all'interno del conto pensionistico saranno investiti dall'individuo, piuttosto che da una società per conto dell'individuo. Molti IRA tradizionali non consentono ai propri clienti o dipendenti di controllare i propri investimenti. Per la maggior parte, i fondi autodiretti consentono alle persone di assumersi la responsabilità di contribuire agli investimenti stessi, piuttosto che fare affidamento sul proprio datore di lavoro per apportare contributi o per prelevare denaro dallo stipendio del dipendente.
Inoltre, in un rollover dell'IRA autodiretto, l'investitore potrebbe voler ricorrere all'aiuto di un agente di cambio nel fare investimenti. Avere l'aiuto di un esperto nel settore può aiutare il cliente a navigare tra le opzioni di investimento. Inoltre, gli agenti di borsa in genere sanno come lavorare nell'ambito delle regole dell'IRS coinvolte nella creazione e gestione di un conto pensionistico autonomo. Questa conoscenza può aiutare una persona a evitare di pagare tasse e commissioni extra.