Cosa è auto-diretto rollover IRA?
Un rollover dell'IRA auto-diretto è un modo per finanziare e gestire un conto pensionistico individuale (IRA).In genere è controllato dal cliente con l'aiuto di un consulente finanziario, spesso un agente di cambio.L'atto di "rotolare sopra" i fondi prende denaro da un conto e lo trasferisce in un altro.Esistono due modi per realizzare questo scambio, un rollover tradizionale e un trasferimento diretto.
Il rollover dell'IRA auto-diretto è innanzitutto un movimento di fondi.È un evento in cui il denaro viene "ribaltato" da un account in uno diverso.C'è stata una certa confusione sul termine rollover rispetto al termine trasferimento .In un classico rollover, il denaro passa attraverso l'investitore, mentre in un trasferimento diretto, che viene spesso chiamato rollover diretto, le istituzioni finanziarie scambiano direttamente i fondi.
per un vero ribaltamento dell'IRA auto-diretto negli Stati Uniti, comeDefinito dalle regole federali del servizio di entrate interne, il denaro deve essere ritirato dal conto nella sua interezza.Viene quindi inviato all'investitore, di solito sotto forma di un assegno.Lui o lei deve quindi investirlo in un conto pensionistico auto-diretto entro 60 giorni dalla ricezione del denaro.Le tasse e le sanzioni possono essere applicate a questo classico scenario di rollover, tra cui una regola di ritenuta al 20%.I rollover sono in genere segnalati all'IRS.
D'altra parte, in un trasferimento diretto IRA, gli istituti finanziari scambiano direttamente i fondi, senza inviare un assegno all'investitore.Questo processo è in genere più semplice da gestire per le persone rispetto al vero ribaltamento e di solito non affronta la stessa minaccia di commissioni.Di norma, questi trasferimenti non sono segnalati all'IRS. Il termine rollover dell'IRA auto-diretto suggerisce che i fondi all'interno del conto pensionistico saranno investiti dall'individuo, piuttosto che da una società per conto dell'individuo.Molti IRA tradizionali non consentono ai loro clienti o dipendenti di controllare i propri investimenti.Per la maggior parte, i fondi auto-diretti consentono alle persone di assumersi la responsabilità di contribuire agli investimenti stessi, piuttosto che fare affidamento sul proprio datore di lavoro per dare contributi o per prelevare denaro dallo stipendio del dipendente. Anche in un rollover dell'IRA auto-diretto, l'investitore potrebbe voler chiedere l'aiuto di un agente di borsa per fare investimenti.Avere l'aiuto di un esperto nel settore può aiutare il cliente a navigare in opzioni di investimento.Inoltre, gli agenti di borsa in genere sanno come lavorare all'interno delle regole dell'IRS coinvolte nella creazione e nella gestione di un conto pensionistico auto-diretto.Questa conoscenza può aiutare un individuo a evitare di pagare tasse e tasse extra.