Hva er selvstyrt IRA Rollover?

En selvstyrt IRA-rollover er en måte å finansiere og administrere en individuell pensjonskonto (IRA).Det styres vanligvis av klienten ved hjelp av en finansiell rådgiver, ofte en aksjemegler.Handlingen med å "rulle over" midler tar penger fra en konto og overfører dem til en annen.Det er to måter å oppnå denne utvekslingen, en tradisjonell rollover og en direkte overføring.

Den selvstyrte IRA-rolloveren er først og fremst en bevegelse av midler.Det er en hendelse der penger "rulles over" fra en konto til en annen.Det har vært en viss forvirring over begrepet Rollover kontra begrepet overføring .I en klassisk rollover går pengene gjennom investoren, mens de i en direkte overføring, som ofte kalles en direkte rollover, utveksler finansinstitusjonene midlene direkte.

for en ekte selvstyrt IRA-rollover i USA, som somDefinert av føderale regler for Internal Revenue Service, må pengene trekkes tilbake fra kontoen i sin helhet.Den blir deretter sendt til investoren, vanligvis i form av en sjekk.Han eller hun må deretter investere det i en selvstyrt pensjonskonto innen 60 dager etter å ha mottatt pengene.Skatter og straffer kan gjelde for dette klassiske rollover -scenariet, inkludert 20% tilbakeholdelsesregel.Rollovers rapporteres vanligvis til skattemyndighetene.

på den annen side, i en direkte IRA -overføring, utveksler finansinstitusjonene midlene direkte, uten å sende en sjekk til investoren.Denne prosessen er vanligvis enklere for enkeltpersoner å håndtere enn den sanne rollover, og står vanligvis ikke overfor den samme trusselen om gebyrer.Som regel rapporteres ikke disse overføringene til skattemyndighetene.

Begrepet selvstyrt IRA-rollover antyder at midlene innen pensjonskontoen vil bli investert av den enkelte, snarere enn av et selskap på den enkeltes vegne.Mange tradisjonelle IRA -er lar ikke sine kunder eller ansatte kontrollere sine egne investeringer.For det meste lar selvstyrte midler enkeltpersoner ta ansvar for å bidra til investeringene selv, i stedet for å stole på arbeidsgiveren sin for å gi bidrag, eller for å ta ut penger fra arbeidstakerens lønn.

, kan investoren ønske å verve hjelp fra en aksjemegler til å gjøre investeringer.Å ha hjelp av en ekspert på området kan hjelpe klienten i å navigere i investeringsalternativer.Også aksjermenn vet vanligvis hvordan de skal jobbe innenfor IRS-reglene som er involvert i å opprette og administrere en selvstyrt pensjonskonto.Denne kunnskapen kan hjelpe en person med å unngå å betale ekstra skatt og gebyrer.