Hva er selvstyrt IRA-rollover?

En egenstyrt IRA-rollover er en måte å finansiere og administrere en individuell pensjonskonto (IRA). Det kontrolleres vanligvis av klienten ved hjelp av en finansiell rådgiver, ofte en aksjemegler. Handlingen med å "rulle over" midler tar penger fra en konto og overfører dem til en annen. Det er to måter å oppnå denne utvekslingen på, en tradisjonell rollover og en direkte overføring.

Den selvstyrte IRA-rolloveringen er først og fremst en bevegelse av midler. Det er en hendelse der penger "rulles over" fra en konto til en annen. Det har vært en viss forvirring over begrepet rollover kontra begrepet overføring . I en klassisk rollover, passerer pengene gjennom investoren, mens i en direkte overføring, som ofte kalles en direkte rollover, bytter finansinstitusjonene pengene direkte.

For en ekte selvstyrt IRA-rollover i USA, som definert av føderale regler for Internal Revenue Service, må pengene tas ut av kontoen i sin helhet. Det blir deretter sendt til investoren, vanligvis i form av en sjekk. Han eller hun må deretter investere det i en selvstyrt pensjonskonto innen 60 dager etter at han mottok pengene. Skatter og bøter kan gjelde for dette klassiske rollover-scenariet, inkludert en 20% forskuddstrekkregel. Rollover rapporteres vanligvis til skattemyndighetene.

På en annen måte, ved en direkte IRA-overføring, bytter finansinstitusjonene midlene direkte, uten å sende en sjekk til investoren. Denne prosessen er vanligvis enklere for enkeltpersoner å administrere enn den virkelige rollover, og har vanligvis ikke den samme trusselen om avgifter. Som regel rapporteres ikke disse overføringene til skattemyndighetene.

Begrepet selvstyrt IRA-rollover antyder at midlene i pensjonskontoen vil bli investert av den enkelte, i stedet for av et selskap på den enkeltes vegne. Mange tradisjonelle IRA-er tillater ikke klienter eller ansatte å kontrollere sine egne investeringer. For det meste lar selvstyrte fond enkeltpersoner ta ansvar for å bidra til investeringene selv, i stedet for å stole på arbeidsgiveren sin for å gi bidrag, eller å ta ut penger fra den ansattes lønn.

I en selvstyrt IRA-rollover kan investoren kanskje ønske seg en aksjemegleres hjelp til å gjøre investeringer. Å ha hjelp av en ekspert på området kan hjelpe kunden med å navigere i investeringsalternativer. Også aksjemeglere vet hvordan de skal jobbe innenfor IRS-reglene som er involvert i å opprette og administrere en selvstyrt pensjonskonto. Denne kunnskapen kan hjelpe en person til å unngå å betale ekstra skatter og avgifter.