自己管理型IRAロールオーバーとは何ですか？

自己管理型のIRAロールオーバーは、個人の退職口座（IRA）に資金を供給して管理する方法です。 通常、多くの場合、株式仲買人である金融アドバイザーの助けを借りて、クライアントによって制御されます。 資金を「ロールオーバー」する行為は、ある口座からお金を取り、別の口座に送金します。 この交換を実現するには、従来のロールオーバーと直接転送の2つの方法があります。

IRAの自主的なロールオーバーは、何よりもまず資金の移動です。 これは、あるアカウントから別のアカウントにお金が「ロールオーバー」されるイベントです。 用語ロールオーバー対用語転送に関して何らかの混乱がありました。 古典的なロールオーバーでは、お金は投資家を通りますが、しばしば直接ロールオーバーと呼ばれる直接送金では、金融機関が資金を直接交換します。

連邦内国歳入庁の規則で定義されているように、米国での真の自主的なIRAロールオーバーの場合、お金はアカウント全体から引き出されなければなりません。 その後、通常は小切手の形で投資家に送られます。 彼または彼女はそれからお金を受け取ってから60日以内に自己管理型退職口座にそれを投資しなければなりません。 この古典的なロールオーバーシナリオには、20％の源泉徴収規則を含む税金と罰則が適用される場合があります。 通常、ロールオーバーはIRSに報告されます。

一方、IRAの直接振替では、投資家に小切手を送ることなく、金融機関が資金を直接交換します。 このプロセスは通常、真のロールオーバーよりも個人が管理する方が簡単であり、通常は料金の同じ脅威に直面することはありません。 原則として、これらの転送はIRSに報告されません。

自己管理型IRAロールオーバーという用語は、退職口座内の資金が個人に代わって会社ではなく個人に投資されることを示唆しています。 従来のIRAの多くは、クライアントや従業員が自分の投資を管理することを許可していません。 ほとんどの場合、自己管理基金により、個人は雇用主に拠出したり、従業員の給与からお金を引き出すのではなく、投資に貢献する責任を負うことができます。

また、自主的なIRAのロールオーバーでは、投資家は投資を行う際に株式仲買人の助けを求めることができます。 この分野の専門家の助けを借りることは、クライアントが投資オプションをナビゲートするのに役立ちます。 また、株式仲買人は通常、自主退職口座の作成と管理に関連するIRSルール内での作業方法を知っています。 この知識は、個人が追加の税金や手数料を支払うことを避けるのに役立ちます。