Vad är självstyrd IRA-rollover?
En självstyrd IRA-rollover är ett sätt att finansiera och hantera ett individuellt pensionskonto (IRA). Det kontrolleras vanligtvis av klienten med hjälp av en finansiell rådgivare, ofta en aktiemäklare. Handlingen att "rulla över" medel tar pengar från ett konto och överför dem till ett annat. Det finns två sätt att åstadkomma detta utbyte, en traditionell rollover och en direkt överföring.
Den självstyrda IRA-rolloveren är först och främst en rörelse av medel. Det är en händelse där pengar "rullas över" från ett konto till ett annat. Det har varit viss förvirring över terminen rollover kontra termoöverföringen . I en klassisk rollover passerar pengarna genom investeraren, medan i en direkt överföring, som ofta kallas en direkt rollover, utbyter finansinstituten pengarna direkt.
För en verklig självstyrd IRA-rollover i USA, enligt definitionen av federala regler för Internal Revenue Service, måste pengarna tas ut från kontot i sin helhet. Det skickas sedan till investeraren, vanligtvis i form av en check. Han eller hon måste sedan investera det i ett självstyrt pensionskonto inom 60 dagar efter mottagandet av pengarna. Skatter och påföljder kan gälla för detta klassiska rollover-scenario, inklusive en 20% -regler för källskatt. Överföringar rapporteras vanligtvis till IRS.
Å andra sidan, vid en direkt IRA-överföring, utbyter finansinstituten fonderna direkt utan att skicka en check till investeraren. Den här processen är vanligtvis enklare för individer att hantera än den verkliga rolloveren och står normalt inte för samma hot om avgifter. Som regel rapporteras inte dessa överföringar till IRS.
Termen självstyrd IRA-rollover antyder att medlen inom pensionskontot kommer att investeras av individen, snarare än av ett företag på individens vägnar. Många traditionella IRA: er tillåter inte sina kunder eller anställda att kontrollera sina egna investeringar. För det mesta låter självstyrda fonder individer ta ansvar för att bidra till investeringarna själva, snarare än att förlita sig på sin arbetsgivare för att ge bidrag, eller att ta ut pengar från den anställdes lön.
I en självstyrd IRA-rollover kan kanske investeraren begära en aktiemäklares hjälp för att göra investeringar. Att ha hjälp av en expert på området kan hjälpa kunden att navigera i investeringsalternativ. Aktiemäklare vet också vanligtvis hur man arbetar inom IRS-reglerna som är involverade i att skapa och hantera ett självstyrt pensionskonto. Denna kunskap kan hjälpa en person att undvika att betala extra skatter och avgifter.