Hvad er selvstyret IRA-rollover?
En selvstyret IRA-rollover er en måde at finansiere og styre en individuel pensionskonto (IRA). Det kontrolleres typisk af klienten ved hjælp af en finansiel rådgiver, ofte en børsmægler. Handlingen med at "rulle over" midler tager penge fra en konto og overfører dem til en anden. Der er to måder at gennemføre denne udveksling, en traditionel rollover og en direkte overførsel.
Den selvstyrede IRA-rollover er først og fremmest en bevægelse af midler. Det er en begivenhed, hvor penge "rulles over" fra en konto til en anden. Der har været en vis forvirring over udtrykket rollover kontra termoverførslen . I en klassisk rollover passerer pengene gennem investoren, mens i en direkte overførsel, som ofte kaldes en direkte rollover, bytter de finansielle institutioner midlerne direkte.
For en ægte, selvstyret IRA-rollover i USA, som defineret i føderale regler for Internal Revenue Service, skal pengene trækkes ud af kontoen i sin helhed. Det sendes derefter til investoren, normalt i form af en check. Han eller hun skal derefter investere det i en selvstyret pensionskonto inden for 60 dage efter modtagelse af pengene. Skatter og sanktioner kan gælde for dette klassiske rollover-scenarie, herunder en tilbageholdelsesregel på 20%. Omlægninger rapporteres typisk til IRS.
På den anden side bytter de finansielle institutioner direkte i en direkte IRA-overførsel uden at sende en check til investoren. Denne proces er typisk enklere for enkeltpersoner at administrere end den rigtige rollover og står normalt ikke for den samme trussel om gebyrer. Som regel rapporteres disse overførsler ikke til IRS.
Udtrykket selvstyret IRA-rollover antyder, at midlerne på pensionskontoen vil blive investeret af den enkelte i stedet for af et selskab på den enkeltes vegne. Mange traditionelle IRA'er tillader ikke deres kunder eller ansatte at kontrollere deres egne investeringer. For det meste lader selvstyrede fonde enkeltpersoner tage ansvar for at bidrage til investeringerne selv, snarere end at stole på deres arbejdsgiver til at yde bidrag eller til at trække penge ud af medarbejderens løn.
I en selvstyret IRA-rollover kan investoren også ønske at indhente hjælp fra en aktiemægler til at foretage investeringer. At have hjælp fra en ekspert på området kan hjælpe kunden med at navigere i investeringsmuligheder. Aktiemæglere ved også typisk, hvordan man arbejder inden for IRS-reglerne, der er involveret i oprettelse og styring af en selvstyret pensionskonto. Denne viden kan hjælpe en person med at undgå at betale ekstra skatter og afgifter.