Hvad er selvstyret IRA-rollover?

En selvstyret IRA-rollover er en måde at finansiere og administrere en individuel pensionskonto (IRA).Det kontrolleres typisk af klienten ved hjælp af en finansiel rådgiver, ofte en børsmægler.Handlingen med at "rulle over" midler tager penge fra en konto og overfører dem til en anden.Der er to måder at udføre denne udveksling på, en traditionel rollover og en direkte overførsel.

Den selvstyrede IRA-rollover er først og fremmest en bevægelse af midler.Det er en begivenhed, hvor penge "rulles over" fra en konto til en anden.Der har været en vis forvirring over udtrykket rollover versus udtrykket overførsel .I en klassisk rollover passerer pengene gennem investoren, mens de i en direkte overførsel, der ofte kaldes en direkte rollover, udveksler finansieringerne direkte.Defineret af Federal Internal Revenue Service -regler skal pengene trækkes tilbage fra kontoen i sin helhed.Det sendes derefter til investoren, normalt i form af en check.Han eller hun skal derefter investere det i en selvstyret pensionskonto inden for 60 dage efter modtagelse af pengene.Skatter og sanktioner kan gælde for dette klassiske rollover -scenarie, herunder en 20% tilbageholdelsesregel.Rollovers rapporteres typisk til IRS.

På den anden side, i en direkte IRA -overførsel, udveksler de finansielle institutioner midlerne direkte uden at sende en check til investoren.Denne proces er typisk enklere for enkeltpersoner at styre end den sande rollover og står normalt ikke over for den samme trussel om gebyrer.Som regel rapporteres disse overførsler ikke til IRS.

Udtrykket selvstyret IRA-rollover antyder, at midlerne inden for pensionskontoen vil blive investeret af den enkelte, snarere end af et selskab på den enkeltes vegne.Mange traditionelle IRA'er tillader ikke deres klienter eller ansatte at kontrollere deres egne investeringer.For det meste lader selvstyrede midler enkeltpersoner tage ansvar for at bidrage til selve investeringerne i stedet for, Investoren ønsker muligvis at få hjælp fra en børsmægler til at foretage investeringer.At have hjælp fra en ekspert på området kan hjælpe klienten med at navigere i investeringsmuligheder.Også børmæglere typisk ved, hvordan de skal arbejde inden for IRS-reglerne, der er involveret i oprettelse og styring af en selvstyret pensionskonto.Denne viden kan hjælpe en person med at undgå at betale ekstra skatter og gebyrer.