Co je samostatně zaměřené IRA převrácení?
Samostatný převrácení IRA je způsob, jak financovat a spravovat individuální důchodový účet (IRA). Obvykle je ovládán klientem pomocí finančního poradce, často makléře. Akt „převrácení“ fondů vezme peníze z jednoho účtu a převede je do jiného. Existují dva způsoby, jak tuto výměnu dosáhnout, tradiční převrácení a přímý převod. Je to událost, kdy jsou peníze „převráceny“ z jednoho účtu do jiného. Došlo k určitému zmatku ohledně termínu převrácení versus termín přenos . V klasickém převrácení peníze procházejí investorem, zatímco v přímém převodu, který se často nazývá přímý převrácení, finanční instituce vyměňují prostředky přímo.je to celé. Poté je odeslán investorovi, obvykle ve formě šeku. Do 60 dnů od přijetí peněz to musí investovat do samostatného důchodového účtu. Na tento klasický scénář převrácení se mohou vztahovat daně a sankce, včetně 20% pravidla srážky. Převrácení se obvykle uvádí na IRS.
Na druhé straně, v přímém převodu IRA, finanční instituce vyměňují prostředky přímo, aniž by investorovi zaslaly šek. Tento proces je pro jednotlivce obvykle jednodušší než skutečný převrácení a obvykle nesmí čelit stejné hrozbě poplatků. Tyto převody nejsou zpravidla hlášeny IRS.
Termín samostatný IRA Rollover naznačuje, že prostředky na důchodovém účtu budou investovány jednotlivec, spíše než společnost jménem jednotlivce. Mnoho tradičních IRA neumožňuje jejich klientům ani jeTroyees pro kontrolu svých vlastních investic. Fondy zaměřené na větší část umožňují jednotlivcům převzít odpovědnost za přispívání k samotným investicím, než aby se spoléhali na jejich zaměstnavatele, aby přispěli, nebo aby vybrali peníze z platu zaměstnance.
Také v samostatném převrácení IRA může investor chtít získat pomoc makléře do investic. Pomocí odborníka v oboru může pomoci klientovi při navigaci v oblasti investic. Stockbrokers také obvykle vědí, jak pracovat v rámci pravidel IRS, který se podílí na vytváření a správě sebezápadního důchodového účtu. Tato znalost může jednotlivci pomoci vyhnout se placení dalších daní a poplatků.