Co je samořízené IRA Rollover?

Samoregulované převrácení IRA je způsob, jak financovat a spravovat individuální důchodový účet (IRA). Obvykle je kontrolován klientem pomocí finančního poradce, často makléře. Čin „převrácení“ fondů bere peníze z jednoho účtu a převádí je na druhý. Existují dva způsoby, jak tuto výměnu provést, tradiční převrácení a přímý převod.

Samořízené převrácení IRA je v prvé řadě pohybem finančních prostředků. Je to událost, kdy se peníze „převalují“ z jednoho účtu na jiný. Tam byl nějaký zmatek nad termínem rollover versus termín převod . V klasickém převrácení peníze prochází investorem, zatímco v přímém převodu, který se často nazývá přímý převrácení, finanční instituce směňují prostředky přímo.

Pro skutečné samořízené převrácení IRA ve Spojených státech, jak je definováno federálními pravidly Internal Revenue Service, musí být peníze vybrány z účtu jako celek. Poté je zaslána investorovi, obvykle ve formě šeku. Musí ji poté do 60 dnů od obdržení peněz investovat do samořízeného důchodového účtu. Na tento klasický scénář převrácení se mohou vztahovat daně a pokuty, včetně pravidla 20% srážky. Rollovery se obvykle hlásí IRS.

Na druhé straně při přímém převodu IRA si finanční instituce vyměňují prostředky přímo, aniž by investorovi zasílaly šek. Tento proces je obvykle pro jednotlivce jednodušší než skutečný rollover a obvykle nestojí před stejnou hrozbou poplatků. Tyto převody se zpravidla nehlásí IRS.

Pod pojmem samořízené převrácení IRA se uvádí, že prostředky na penzijním účtu bude investovat spíše fyzická osoba, než společnost jejím jménem. Mnoho tradičních IRA neumožňuje svým klientům ani zaměstnancům kontrolovat své vlastní investice. Fondy s vlastním zaměřením z větší části umožňují jednotlivcům převzít odpovědnost za to, že sami přispívají na investice, spíše než spoléhat na zaměstnavatele, aby přispívali, nebo aby vybrali peníze ze mzdy zaměstnance.

V případě samořízeného převrácení IRA může investor také chtít získat pomoc makléře při investování. S pomocí odborníka v oboru může klientovi pomoci při orientaci investičních možností. Burzovní makléři také obvykle vědí, jak pracovat v souladu s pravidly IRS, která se podílejí na vytváření a správě samoúčelného důchodového účtu. Tyto znalosti mohou jednotlivci pomoci vyhnout se placení dalších daní a poplatků.