O que é a rolagem auto-dirigida do IRA?
Uma rolagem IRA auto-dirigida é uma maneira de financiar e gerenciar uma conta de aposentadoria individual (IRA). Normalmente, é controlado pelo cliente com a ajuda de um consultor financeiro, geralmente um corretor da bolsa. O ato de "rolar os fundos" leva dinheiro de uma conta e o transfere para outro. Existem duas maneiras de realizar essa troca, uma rolagem tradicional e uma transferência direta. É um evento em que o dinheiro é "enrolado" de uma conta em uma diferente. Houve alguma confusão sobre o termo rollover versus o termo transferência . Em uma rolagem clássica, o dinheiro passa pelo investidor, enquanto em uma transferência direta, que é frequentemente chamada de capotagem direta, as instituições financeiras trocam os fundos diretamente.sua totalidade. Em seguida, é enviado ao investidor, geralmente na forma de um cheque. Ele ou ela deve investir em uma conta de aposentadoria auto-dirigida dentro de 60 dias após o recebimento do dinheiro. Impostos e multas podem se aplicar a esse cenário clássico de rolagem, incluindo uma regra retida de 20%. As rollovers são normalmente relatadas ao IRS.
Por outro lado, em uma transferência direta do IRA, as instituições financeiras trocam os fundos diretamente, sem enviar um cheque ao investidor. Esse processo é normalmente mais simples para os indivíduos gerenciarem do que a verdadeira rolagem e geralmente não enfrenta a mesma ameaça de taxas. Como regra, essas transferências não são relatadas ao IRS.
O termo rolagem auto-dirigida do IRA sugere que os fundos da conta de aposentadoria serão investidos pelo indivíduo, e não por uma empresa em nome do indivíduo. Muitos IRAs tradicionais não permitem seus clientes ou elesPloyees para controlar seus próprios investimentos. Na maioria das vezes, os fundos autodirigidos permitem que os indivíduos assumam a responsabilidade por contribuir para os próprios investimentos, em vez de depender de seu empregador para fazer contribuições ou de retirar dinheiro do salário do funcionário.
Além disso, em uma rolagem auto-direcionada do IRA, o investidor pode querer recrutar a ajuda de um corretor de bolsas de fazer investimentos. Ter a ajuda de um especialista no campo pode ajudar o cliente a navegar nas opções de investimento. Além disso, os corretores de ações geralmente sabem como trabalhar nas regras do IRS envolvidas na criação e gerenciamento de uma conta de aposentadoria auto-dirigida. Esse conhecimento pode ajudar um indivíduo a evitar pagar impostos e taxas extras.