¿Qué es el rollover IRA autodirigido?
Una transferencia de IRA autodirigida es una forma de financiar y administrar una cuenta de jubilación individual (IRA). Por lo general, el cliente lo controla con la ayuda de un asesor financiero, a menudo un corredor de bolsa. El acto de "transferir" fondos toma dinero de una cuenta y lo transfiere a otra. Hay dos formas de lograr este intercambio, una transferencia tradicional y una transferencia directa.
La transferencia de IRA autodirigida es ante todo un movimiento de fondos. Es un evento en el que el dinero se "transfiere" de una cuenta a otra. Ha habido cierta confusión sobre el plazo de reinversión versus el término de transferencia . En una reinversión clásica, el dinero pasa a través del inversor, mientras que en una transferencia directa, que a menudo se denomina reinversión directa, las instituciones financieras intercambian los fondos directamente.
Para una verdadera transferencia de IRA autodirigida en los Estados Unidos, según lo definido por las reglas federales del Servicio de Impuestos Internos, el dinero debe retirarse de la cuenta en su totalidad. Luego se envía al inversor, generalmente en forma de cheque. Él o ella debe invertirlo en una cuenta de jubilación autodirigida dentro de los 60 días posteriores a la recepción del dinero. Se pueden aplicar impuestos y multas a este escenario clásico de reinversión, incluida una regla de retención del 20%. Las transferencias generalmente se informan al IRS.
Por otro lado, en una transferencia directa de IRA, las instituciones financieras intercambian los fondos directamente, sin enviar un cheque al inversionista. Este proceso suele ser más sencillo de administrar para las personas que la transferencia real, y generalmente no enfrenta la misma amenaza de tarifas. Como regla general, estas transferencias no se informan al IRS.
El término reinversión de IRA autodirigido sugiere que los fondos dentro de la cuenta de jubilación serán invertidos por el individuo, en lugar de por una compañía en nombre del individuo. Muchas cuentas IRA tradicionales no permiten que sus clientes o empleados controlen sus propias inversiones. En su mayor parte, los fondos autodirigidos permiten que las personas asuman la responsabilidad de contribuir a las inversiones por sí mismos, en lugar de depender de su empleador para hacer contribuciones o retirar dinero del salario del empleado.
Además, en una reinversión de IRA autodirigida, el inversor puede solicitar la ayuda de un corredor de bolsa para realizar inversiones. Tener la ayuda de un experto en el campo puede ayudar al cliente a navegar por las opciones de inversión. Además, los corredores de bolsa generalmente saben cómo trabajar dentro de las reglas del IRS involucradas en la creación y administración de una cuenta de jubilación autodirigida. Este conocimiento puede ayudar a una persona a evitar pagar impuestos y tarifas adicionales.