¿Qué es el vuelco del IRA autodirigido?
Una reinversión del IRA autodirigida es una forma de financiar y administrar una cuenta de jubilación individual (IRA). Por lo general, el cliente lo controla con la ayuda de un asesor financiero, a menudo un corredor de bolsa. El acto de "volcarse" los fondos toma dinero de una cuenta y lo transfiere a otra. Hay dos formas de lograr este intercambio, una reinversión tradicional y una transferencia directa.
El rollover IRA autodirigido es ante todo un movimiento de fondos. Es un evento en el que el dinero se "transmite" de una cuenta a una diferente. Ha habido cierta confusión sobre el término Rollover versus el término transferencia . En una reinversión clásica, el dinero pasa a través del inversor, mientras que en una transferencia directa, que a menudo se llama una reinversión directa, las instituciones financieras intercambian los fondos directamente.
por una verdadera reinversión del IRA autodirigida en los Estados Unidos, tal como se define por las reglas del Servicio de Ingresos Internos Federales, el dinero debe retirarse de la cuenta de la cuenta ensu totalidad. Luego se envía al inversor, generalmente en forma de cheque. Luego debe invertirlo en una cuenta de jubilación autodirigida dentro de los 60 días posteriores a la recepción del dinero. Los impuestos y las sanciones pueden aplicarse a este escenario clásico de vuelco, incluida una regla de retención del 20%. Los reinversos se informan típicamente al IRS.
Por otro lado, en una transferencia directa de IRA, las instituciones financieras intercambian los fondos directamente, sin enviar un cheque al inversor. Este proceso suele ser más simple para que las personas manejen que el verdadero vuelco, y generalmente no enfrenta la misma amenaza de tarifas. Como regla general, estas transferencias no se informan al IRS.
El término vuelco IRA autodirigido sugiere que los fondos dentro de la cuenta de jubilación serán invertidos por el individuo, en lugar de una empresa en nombre del individuo. Muchas IRA tradicionales no permiten a sus clientes ni a ellos.Tloyes para controlar sus propias inversiones. En su mayor parte, los fondos autodirigidos permiten a las personas asumir la responsabilidad de contribuir a las inversiones mismas, en lugar de confiar en su empleador para hacer contribuciones o retirar dinero del salario del empleado.
También, en un rollover del IRA autodirigido, el inversor puede desear solicitar la ayuda de un corredor de bolsa para realizar inversiones. Tener la ayuda de un experto en el campo puede ayudar al cliente a navegar en las opciones de inversión. Además, los corredores de bolsa generalmente saben cómo trabajar dentro de las reglas del IRS involucradas en la creación y gestión de una cuenta de jubilación autodirigida. Este conocimiento puede ayudar a un individuo a evitar pagar impuestos y tarifas adicionales.