Wat is een zelfgestuurde IRA-rollover?
Een zelfgestuurde IRA-rollover is een manier om een individuele pensioenrekening (IRA) te financieren en te beheren. Het wordt meestal door de klant gecontroleerd met behulp van een financieel adviseur, vaak een effectenmakelaar. De handeling van "omrollen" fondsen haalt geld van de ene account en brengt het over in een andere. Er zijn twee manieren om deze uitwisseling, een traditionele rollover en een directe overdracht te bereiken.
De zelfgestuurde IRA-rollover is in de eerste plaats een beweging van fondsen. Het is een evenement waarbij geld van de ene rekening wordt "opgerold" naar een andere rekening. Er is enige verwarring geweest over de term Rollover versus de term overdracht . In een klassieke rollover gaat het geld door de belegger, terwijl in een directe overdracht, die vaak een directe rollover wordt genoemd, de financiële instellingen de fondsen rechtstreeks uitwisselen.
Voor een echte zelfgestuurde IRA-rollover in de Verenigde Staten, zoals gedefinieerd door de regels van de federale interne inkomstendiensten, moet het geld worden opgenomen uit de rekeninghet is geheel. Het wordt vervolgens naar de belegger gestuurd, meestal in de vorm van een cheque. Hij of zij moet het vervolgens binnen 60 dagen na ontvangst van het geld op een zelfgestuurde pensioenrekening investeren. Belastingen en boetes kunnen van toepassing zijn op dit klassieke rollover -scenario, inclusief een inhouding van 20%. Rollovers worden meestal gerapporteerd aan de IRS.
Aan de andere kant ruilen de financiële instellingen in een directe IRA -overdracht de fondsen rechtstreeks uit zonder een cheque naar de belegger te sturen. Dit proces is meestal eenvoudiger voor individuen om te beheren dan de ware rollover en wordt meestal niet geconfronteerd met dezelfde dreiging van vergoedingen. In de regel worden deze overdrachten niet gerapporteerd aan de IRS.
De term zelfgestuurde IRA-rollover suggereert dat de fondsen binnen de pensioenrekening door het individu zullen worden geïnvesteerd, in plaats van door een bedrijf namens de persoon. Veel traditionele IRA's staan hun klanten niet toe of em nietPleet om hun eigen investeringen te beheersen. Voor het grootste deel laten zelfgestuurde fondsen individuen de verantwoordelijkheid nemen om bij te dragen aan de investeringen zelf, in plaats van te vertrouwen op hun werkgever om bijdragen te leveren, of om geld op te nemen uit het salaris van de werknemer.
Ook, in een zelfgestuurde IRA-rollover wil de belegger misschien de hulp van een effectenmakelaar inschakelen bij het doen van investeringen. Het hebben van de hulp van een expert in het veld kan de klant helpen bij het navigeren van beleggingsopties. Ook weten stockmakelaars meestal hoe ze moeten werken binnen de IRS-regels die betrokken zijn bij het maken en beheren van een zelfgestuurde pensioenrekening. Deze kennis kan een persoon helpen om extra belastingen en vergoedingen te betalen.