Wat is zelfgeleide IRA-rollover?

Een zelfgeleide IRA-roll-over is een manier om een ​​individuele pensioenrekening (IRA) te financieren en te beheren. Het wordt meestal beheerd door de klant met de hulp van een financieel adviseur, vaak een effectenmakelaar. Het "omrollen" van fondsen neemt geld van de ene rekening en maakt het over naar een andere. Er zijn twee manieren om deze uitwisseling te bereiken, een traditionele rollover en een directe overdracht.

De zelfgeleide IRA-rollover is in de eerste plaats een beweging van fondsen. Het is een evenement waarbij geld wordt "uitgerold" van de ene naar de andere account. Er is enige verwarring over de term rollover versus de term transfer . In een klassieke roll-over gaat het geld door de belegger, terwijl in een directe overdracht, die vaak een directe roll-over wordt genoemd, de financiële instellingen de fondsen rechtstreeks omwisselen.

Voor een echte zelfgeleide IRA-rollover in de Verenigde Staten, zoals gedefinieerd door de federale Internal Revenue Service-regels, moet het geld volledig van de rekening worden opgenomen. Het wordt vervolgens naar de belegger gestuurd, meestal in de vorm van een cheque. Hij of zij moet het vervolgens binnen 60 dagen na ontvangst van het geld op een zelfgestuurde pensioenrekening beleggen. Belastingen en boetes kunnen van toepassing zijn op dit klassieke rollover-scenario, inclusief een inhoudingregel van 20%. Rollovers worden meestal gerapporteerd aan de IRS.

Anderzijds wisselen de financiële instellingen bij een directe IRA-overdracht de fondsen rechtstreeks uit, zonder een cheque naar de belegger te sturen. Dit proces is meestal eenvoudiger te beheren voor personen dan de echte rollover, en wordt meestal niet geconfronteerd met dezelfde dreiging van kosten. In de regel worden deze overdrachten niet gerapporteerd aan de IRS.

De term zelfgeleide IRA-rollover suggereert dat het geld op de pensioenrekening door de persoon zal worden belegd, in plaats van door een bedrijf namens de persoon. Veel traditionele IRA's staan ​​hun klanten of werknemers niet toe hun eigen investeringen te beheren. Voor het grootste deel laten autonome fondsen individuen de verantwoordelijkheid nemen om zelf bij te dragen aan de investeringen, in plaats van te vertrouwen op hun werkgever om bijdragen te leveren of geld van het salaris van de werknemer op te nemen.

Ook kan de belegger bij een zelfgeleide IRA-roll-over de hulp van een effectenmakelaar wensen in te schakelen bij het doen van investeringen. De hulp van een expert in het veld kan de klant helpen bij het navigeren door investeringsopties. Ook weten effectenmakelaars meestal hoe ze moeten werken binnen de IRS-regels die betrokken zijn bij het maken en beheren van een zelfstandige pensioenrekening. Deze kennis kan een persoon helpen voorkomen dat hij extra belastingen en toeslagen moet betalen.