¿Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?
El seguro de vida con valor en efectivo es un tipo de seguro más costoso en el que parte del dinero pagado en primas se coloca en cuentas de ahorro o se invierte para que comience a crecer. A medida que la póliza envejece, este valor se vuelve accesible para los asegurados. Si bien los montos accesibles en los primeros años de pago del seguro no son altos, con el tiempo, la política puede generar una cierta cantidad de capital que podría usarse para asumir los pagos del seguro en un punto fijo o prestado de la póliza para gastos necesarios Este seguro también puede denominarse seguro permanente o de por vida y puede tener primas establecidas. El valor en efectivo difiere del seguro de vida a término , que expira en un punto específico que lleva al titular sin nada y el potencial de pagar primas mucho más altas para obtener un seguro nuevamente.
Hay grandes admiradores del seguro de vida con valor en efectivo y aquellos que sienten que es una mala estrategia de inversión. Las primas tienen un costo mucho más alto que las de la vida a término, y solo una parte del dinero pagado se reserva en cuentas de ahorro o de inversión. Por otro lado, este dinero está exento de impuestos si es prestado y un pago completo también puede estar exento. En general, esta forma de seguro de vida es criticada porque muchas personas podrían seguir una estrategia de inversión más exitosa comprando plazo y utilizando la diferencia entre las primas de seguro de vida de valor en efectivo y los pagos a plazo para realizar inversiones personales, que pueden tener una tasa de rendimiento más alta y en realidad mucho más grande que el porcentaje de dinero en efectivo que la vida suele invertir.
Sin embargo, hay personas a las que les gusta la seguridad del seguro de vida con valor en efectivo por varias razones. Con un seguro permanente y primas establecidas, las personas no necesitan preocuparse por encontrar un plan de seguro de vida a término en los años posteriores, cuando los pagos se vuelven progresivamente más caros. La mayoría de los tipos de esta cobertura nunca caducan, siempre que las personas sigan haciendo pagos. Cuando el valor en efectivo comienza a acumularse, los asegurados pueden pedir prestado el dinero de ese valor si necesitan seguir haciendo pagos pero tienen dificultades económicas, o pueden cobrar todo el plan.
Además, cuando el seguro de vida con valor en efectivo alcanza un cierto punto después de años de pagos, si los asegurados eligen no tocar el efectivo, es posible que ya no tengan que hacer pagos. Todavía recibirían el pago del seguro de vida al fallecer, menos el valor en efectivo. El valor en efectivo generalmente no es muy alto, quizás $ 10,000-20,000 dólares estadounidenses (USD) cuando un plan está totalmente adquirido, y la política podría valer $ 100,000 USD o más.
Desde un punto de vista financiero, especialmente al principio de la vida, el plazo de compra tiende a tener más sentido, dejando a las personas con más dinero para ahorrar o invertir que los montos que se invertirían en una política de valor en efectivo. En contraste, el seguro de valor en efectivo tiene algunas características atractivas que vale la pena investigar. Las personas que planean invertir en seguros deben pasar algún tiempo revisando los pros y los contras de ambos antes de tomar una decisión.