Che cos'è l'assicurazione sulla vita con valore in denaro?
L'assicurazione sulla vita con valore in denaro è un tipo di assicurazione più costosa in cui parte del denaro pagato in premi viene collocato in conti di risparmio o investito in modo che inizi a crescere. Con l'invecchiamento della politica, questo valore diventa accessibile agli assicurati. Sebbene gli importi accessibili nei primi anni del pagamento dell'assicurazione non siano elevati, nel tempo la polizza può costituire un determinato importo di capitale che può essere utilizzato per rilevare i pagamenti assicurativi in un determinato momento o preso in prestito dalla polizza per spese necessarie. Questa assicurazione può anche essere definita assicurazione permanente o a vita e può aver fissato premi. Il valore in contanti differisce dall'assicurazione sulla vita a termine , che scade in un punto specifico portando il titolare a nulla e il potenziale di pagare premi molto più elevati per ottenere nuovamente l'assicurazione.
Ci sono grandi fan dell'assicurazione sulla vita con valore in denaro e coloro che ritengono che sia una cattiva strategia di investimento. I premi hanno costi molto più alti di quelli a vita, e solo una parte del denaro pagato è accantonata in un conto di risparmio o di investimento. D'altra parte, questo denaro è esente da tasse se viene preso in prestito e può essere esentato anche un intero pagamento. In generale, questa forma di assicurazione sulla vita è criticata perché molte persone potrebbero seguire una strategia di investimento di maggior successo acquistando termini e utilizzando la differenza tra premi assicurativi sulla vita con valore in contanti e pagamenti a termine per effettuare investimenti personali, che possono avere un tasso di rendimento più elevato e sono in realtà molto più grande della percentuale di valore in denaro che la vita investe in genere.
Tuttavia, ci sono persone a cui piace la sicurezza dell'assicurazione sulla vita con valore in denaro per diversi motivi. Con un'assicurazione permanente e premi fissi, le persone non devono preoccuparsi di trovare un piano di assicurazione sulla vita a termine negli anni successivi, quando i pagamenti diventano progressivamente più costosi. La maggior parte dei tipi di questa copertura non scade mai, a condizione che le persone continuino a effettuare pagamenti. Quando il valore in contanti inizia a maturare, gli assicurati possono prendere in prestito denaro da quel valore se devono continuare a effettuare pagamenti ma hanno difficoltà economiche, oppure possono incassare l'intero piano.
Inoltre, quando l'assicurazione sulla vita con valore in contanti raggiunge un certo punto dopo anni di pagamenti, se gli assicurati scelgono di non toccare il contante, potrebbe non essere più necessario effettuare pagamenti. Avrebbero comunque ricevuto il pagamento dell'assicurazione sulla vita dopo la morte, meno il valore in contanti. Il valore in contanti di solito non è molto elevato, forse $ 10.000-20.000 Dollari USA (USD) quando un piano è interamente investito e la politica potrebbe valere $ 100.000 USD o più.
Da un punto di vista finanziario, soprattutto nella prima fase della vita, l'acquisto di termini tende a dare un senso migliore, lasciando le persone con più soldi per risparmiare o investire rispetto agli importi che verrebbero investiti in una politica di valore in contanti. Al contrario, l'assicurazione del valore in contanti ha alcune caratteristiche interessanti che meritano un'indagine. Le persone che intendono investire in assicurazioni dovrebbero passare un po 'di tempo a rivedere pro e contro di entrambi prima di prendere una decisione.