Che cos'è un beneficiario primario?
Un beneficiario principale è il destinatario del denaro o dei beni quando muore il titolare di una polizza assicurativa, un conto di investimento o un tipo di attività. Il beneficiario è la prima e unica persona o organizzazione che riceve questi beni. Se anche il beneficiario principale è deceduto, un beneficiario potenziale o di riserva sarebbe il destinatario degli articoli lasciati dalla polizza o dal titolare del conto patrimoniale.
Esistono diversi casi in cui un beneficiario primario deve essere designato dal titolare dell'attività. Alcuni dei casi in cui un beneficiario deve essere nominato includono una volontà, un trust, una polizza assicurativa o un conto di investimento o di attività. Ogni singolo account può avere il proprio beneficiario. Ad esempio, un beneficiario principale della polizza assicurativa di un uomo può essere sua moglie. Il beneficiario del suo conto di investimento può essere suo figlio e il beneficiario della volontà, che nomina tutte le altre attività specifiche che il beneficiario può ricevere, può essere la figlia.
Quando si sceglie un beneficiario principale, il titolare del conto o l'attività ha quattro categorie principali tra cui scegliere. Un beneficiario può essere un individuo, un conto fiduciario, il patrimonio della persona che muore o una combinazione di queste tre opzioni di beneficiario.
Quando viene aperto o creato un conto patrimoniale o una volontà, la società o l'avvocato fornirà un modulo di beneficiario per il titolare della volontà o politica per nominare un beneficiario. Poiché un testamento può coprire numerosi beneficiari, potrebbe non esserci un beneficiario principale. Invece, un beneficiario può essere assegnato per ogni articolo che il creatore di volontà desidera lasciare quella persona.
Ad esempio, il principale beneficiario della casa che la persona possiede può rivolgersi a un coniuge. Ciò significa che il coniuge diventa il principale e unico proprietario della casa dopo la morte del marito. Il creatore della volontà può fare del beneficiario della sua collezione di monete d'oro una delle sue nipoti. In una situazione di volontà, potrebbe esserci un beneficiario primario assegnato per ogni bene o oggetto che il creatore di volontà desidera lasciare o lasciare in eredità ai propri cari o ad altri.
Il beneficiario principale potrebbe dover essere modificato nel corso degli anni. Man mano che si verificano matrimoni, divorzi e nascite di bambini, anche il principale beneficiario dei beni può cambiare. Gli esperti suggeriscono che i detentori di attività e polizze valutano tali beneficiari su base annuale o almeno quando si verificano importanti cambiamenti della vita.