Co je primární příjemce?
Primárním příjemcem je příjemce peněz nebo majetku, když držitel pojistné smlouvy, investičního účtu nebo druhu aktiv zemře. Příjemce je první a jedinou osobou nebo organizací, která tyto majetky obdrží. Pokud by primární příjemce také zemřel, byl by příjemcem položek ponechaných držitelem pojistky nebo majetkového účtu příjemce kontingentu nebo záložního příjemce.
Existuje několik případů, kdy musí být primární příjemce určen držitelem aktiva. Mezi případy, kdy musí být příjemce pojmenován, patří závěť, trust, pojistka nebo investiční nebo majetkový účet. Každý jednotlivý účet může mít svého vlastního příjemce. Například hlavním příjemcem pojistky pro muže může být jeho manželka. Příjemcem jeho investičního účtu může být jeho syn a příjemcem pro závěť, která pojmenovává všechna další specifická aktiva, která příjemce může obdržet, může být dcera.
Při výběru primárního příjemce má majitel účtu nebo aktiva čtyři primární kategorie, z nichž si může vybrat. Příjemcem může být jednotlivec, svěřenecký účet, pozůstalost osoby, která zemře, nebo kombinace těchto tří příjemců.
Když je otevřen nebo vytvořen majetkový účet nebo závěť, společnost nebo právník poskytne držiteli závěti nebo pojistné smlouvy formulář pro pojmenování příjemce. Protože závěť může zahrnovat mnoho příjemců, nemusí existovat jeden primární příjemce. Místo toho může být příjemce přidělen ke každé položce, kterou si výrobce přeje opustit.
Například primární příjemce domu, který daná osoba vlastní, může jít k manželovi. To znamená, že manžel se stane primárním a jediným vlastníkem domu poté, co manžel zemře. Výrobce závěti může učinit ze své sbírky zlatých mincí jednu ze svých neteří. V případě závěti může být pro každé aktivum nebo položku, kterou chce tvůrce vůle opustit nebo odkázat blízkým nebo jiným, přiřazen primární příjemce.
V průběhu let bude možná třeba změnit primárního příjemce. V důsledku manželství, rozvodu a narození dětí se může změnit i hlavní příjemce majetku. Odborníci navrhují, aby držitelé aktiv a pojistníků posuzovali tyto příjemce každoročně nebo alespoň v případě závažných změn v životním pojištění.