Was ist ein Hauptbegünstigter?
Ein Hauptbegünstigter ist der Empfänger des Geldes oder Besitzes, wenn der Inhaber einer Versicherungspolice, eines Anlagekontos oder einer Vermögensart stirbt. Der Begünstigte ist die erste und einzige Person oder Organisation, die diese Besitztümer erhält. Wenn der Hauptbegünstigte ebenfalls verstorben ist, ist ein Kontingent- oder Sicherungsbegünstigter der Empfänger der vom Versicherungsnehmer oder Kontoinhaber zurückgelassenen Gegenstände.
Es gibt mehrere Fälle, in denen ein Hauptbegünstigter vom Inhaber des Vermögenswerts benannt werden muss. Zu den Fällen, in denen ein Begünstigter benannt werden muss, gehören ein Testament, ein Trust, eine Versicherungspolice oder ein Anlage- oder Vermögenskonto. Jedes einzelne Konto kann einen eigenen Begünstigten haben. Ein Hauptbegünstigter für die Versicherungspolice eines Mannes kann beispielsweise seine Frau sein. Der Begünstigte seines Anlagekontos kann sein Sohn sein, und der Begünstigte des Testaments, der alle anderen spezifischen Vermögenswerte nennt, die der Begünstigte erhalten kann, kann die Tochter sein.
Bei der Auswahl eines Hauptbegünstigten stehen dem Kontoinhaber oder dem Vermögenswert vier Hauptkategorien zur Auswahl. Ein Begünstigter kann eine Einzelperson, ein Treuhandkonto, der Nachlass der verstorbenen Person oder eine Kombination dieser drei Begünstigtenoptionen sein.
Wenn ein Vermögenskonto oder Testament eröffnet oder erstellt wird, stellt die Gesellschaft oder der Anwalt dem Inhaber des Testaments oder der Police ein Begünstigtenformular zur Verfügung, um einen Begünstigten zu benennen. Da ein Testament mehrere Begünstigte umfassen kann, gibt es möglicherweise keinen Hauptbegünstigten. Stattdessen kann ein Begünstigter für jeden Gegenstand zugewiesen werden, den der Testamentshersteller dieser Person hinterlassen möchte.
Zum Beispiel kann der Hauptbegünstigte der Wohnung, die die Person besitzt, zu einem Ehepartner gehen. Dies bedeutet, dass der Ehegatte nach dem Tod seines Mannes der primäre und einzige Eigentümer des Hauses wird. Der Testamentshersteller kann den Begünstigten seiner Goldmünzsammlung zu einer seiner Nichten machen. In einer Willenssituation kann es einen primären Begünstigten geben, der für jeden Vermögenswert oder Gegenstand zugewiesen wird, den der Willenshersteller seinen Angehörigen oder anderen überlassen oder hinterlassen möchte.
Der Hauptbegünstigte muss im Laufe der Jahre möglicherweise geändert werden. Wenn Ehen, Scheidungen und Geburten von Kindern eintreten, kann sich auch der Hauptnutznießer des Vermögens ändern. Experten schlagen vor, dass Vermögens- und Versicherungsnehmer diese Begünstigten jährlich oder zumindest dann bewerten, wenn wesentliche Veränderungen im Leben eintreten.