Wat is een primaire begunstigde?
Een primaire begunstigde is de ontvanger van het geld of de bezittingen wanneer de houder van een verzekeringspolis, beleggingsrekening of type activa sterft. De begunstigde is de eerste en enige persoon of organisatie die deze bezittingen ontvangt. Als de primaire begunstigde ook is overleden, dan zou een voorwaardelijke of reservebegunstigde de ontvanger zijn van de artikelen die door de polis of activa-houder zijn achtergelaten.
Er zijn verschillende gevallen waarin een primaire begunstigde moet worden aangewezen door de houder van het actief. Sommige van de gevallen waarin een begunstigde moet worden genoemd, zijn een testament, trust, verzekeringspolis of een beleggings- of activarekening. Elke individuele account kan zijn eigen begunstigde hebben. Een primaire begunstigde van de verzekeringspolis van een man kan bijvoorbeeld zijn vrouw zijn. De begunstigde van zijn beleggingsrekening kan zijn zoon zijn en de begunstigde van het testament, waarin alle andere specifieke activa worden genoemd die de begunstigde kan ontvangen, kan de dochter zijn.
Bij het kiezen van een primaire begunstigde heeft de houder van de rekening of het activum vier primaire categorieën waaruit hij kan kiezen. Een begunstigde kan een persoon zijn, een trust account, de nalatenschap van de persoon die overlijdt of een combinatie van deze drie begunstigde opties.
Wanneer een activarekening of testament wordt geopend of gecreëerd, verstrekt het bedrijf of de advocaat een formulier voor de begunstigde van de houder van het testament of het beleid om een begunstigde te benoemen. Aangezien een testament meerdere begunstigden kan omvatten, is er mogelijk niet één primaire begunstigde. In plaats daarvan kan een begunstigde worden toegewezen voor elk item dat de maker van het testament die persoon wil verlaten.
De primaire begunstigde van het huis dat de persoon bezit, kan bijvoorbeeld naar een echtgenoot gaan. Dit betekent dat de echtgenoot de primaire en enige eigenaar van het huis wordt zodra haar echtgenoot overlijdt. De maker van het testament kan de begunstigde van zijn gouden muntenverzameling een van zijn nichten maken. In een testamentensituatie kan er een primaire begunstigde worden toegewezen voor elk activum of item dat de maker van het testament wil verlaten of nalaten aan geliefden of anderen.
De primaire begunstigde moet mogelijk in de loop van de jaren worden gewijzigd. Omdat huwelijken, echtscheidingen en de geboorte van kinderen plaatsvinden, kan ook de primaire begunstigde van de activa veranderen. Experts suggereren dat activa- en polishouders deze begunstigden jaarlijks beoordelen, of in ieder geval wanneer zich belangrijke levensveranderingen voordoen.