Co to jest główny beneficjent?

Głównym beneficjentem jest odbiorca pieniędzy lub rzeczy w chwili śmierci posiadacza polisy ubezpieczeniowej, rachunku inwestycyjnego lub rodzaju aktywów. Beneficjent jest pierwszą i jedyną osobą lub organizacją, która otrzymuje te rzeczy. Jeśli główny beneficjent również zmarł, beneficjentem rezerwowym lub rezerwowym byłby odbiorca pozycji pozostawionych przez posiadacza polisy lub rachunku aktywów.

Istnieje kilka przypadków, w których posiadacz środka musi wyznaczyć głównego beneficjenta. Niektóre przypadki, w których beneficjent musi zostać wymieniony, obejmują testament, trust, polisę ubezpieczeniową lub rachunek inwestycyjny lub aktywów. Każde konto może mieć własnego beneficjenta. Na przykład głównym beneficjentem polisy ubezpieczeniowej mężczyzny może być jego żona. Beneficjentem jego rachunku inwestycyjnego może być jego syn, a beneficjentem testamentu, który wymienia wszystkie inne konkretne aktywa, które beneficjent może otrzymać, może być córka.

Wybierając głównego beneficjenta, posiadacz rachunku lub zasobu ma cztery podstawowe kategorie do wyboru. Beneficjentem może być osoba fizyczna, rachunek powierniczy, majątek osoby zmarłej lub połączenie tych trzech opcji beneficjenta.

Po otwarciu lub utworzeniu rachunku aktywów lub testamentu firma lub pełnomocnik przedstawi posiadaczowi testamentu lub polisę beneficjenta formularz z nazwiskiem beneficjenta. Ponieważ testament może obejmować wielu beneficjentów, może nie być jednego głównego beneficjenta. Zamiast tego można przypisać beneficjenta do każdego elementu, który twórca woli opuścić tę osobę.

Na przykład główny beneficjent domu, do którego należy dana osoba, może udać się do małżonka. Oznacza to, że małżonek staje się głównym i jedynym właścicielem domu po śmierci męża. Twórca testamentu może uczynić beneficjenta swojej kolekcji złotych monet jedną ze swoich siostrzenic. W przypadku testamentu może być przypisany główny beneficjent dla każdego zasobu lub przedmiotu, który twórca woli zostawić lub przekazać w spadku osobom bliskim lub innym osobom.

Główny beneficjent może wymagać zmiany na przestrzeni lat. Ponieważ występują małżeństwa, rozwody i narodziny dzieci, główny beneficjent majątku może również ulec zmianie. Eksperci sugerują, aby posiadacze aktywów i polis oceniali tych beneficjentów corocznie lub przynajmniej w przypadku poważnych zmian w życiu.