Wat is een contante waarde levensverzekering?
Levensverzekeringen met contante waarde zijn een duurdere soort verzekering waarbij een deel van het geld dat in premies wordt betaald, op spaarrekeningen wordt geplaatst of wordt belegd zodat het begint te groeien. Naarmate de polis veroudert, wordt deze waarde toegankelijk voor polishouders. Hoewel de bedragen die in de eerste paar jaar van het betalen voor de verzekering toegankelijk zijn, niet hoog zijn, kan de polis in de loop van de tijd een bepaald eigen vermogen opbouwen dat op een vast punt kan worden gebruikt om verzekeringsbetalingen over te nemen of geleend van de polis voor noodzakelijke uitgaven. Deze verzekering kan ook permanente of levenslange verzekering worden genoemd en kan premies hebben. De contante waarde verschilt van de overlijdensrisicoverzekering , die op een specifiek punt vervalt en de houder niets oplevert en het potentieel heeft om veel hogere premies te betalen om zich opnieuw te verzekeren.
Er zijn grote fans van contante waarde levensverzekeringen en degenen die vinden dat het een slechte beleggingsstrategie is. Premies zijn veel duurder dan premies en een deel van het betaalde geld wordt gereserveerd op een spaar- of beleggingsrekening. Aan de andere kant is dit geld vrijgesteld van belastingen als het wordt geleend en een hele uitbetaling kan ook worden vrijgesteld. Over het algemeen wordt deze vorm van levensverzekering bekritiseerd omdat veel mensen een meer succesvolle beleggingsstrategie kunnen volgen door een termijn te kopen en het verschil tussen contante waarde levensverzekeringspremies en termijnbetalingen te gebruiken om persoonlijke beleggingen te doen, die mogelijk een hogere prestatie hebben en eigenlijk veel groter dan het percentage geld dat in contanten wordt geïnvesteerd.
Toch zijn er mensen die om verschillende redenen van de zekerheid van een contante waarde levensverzekering houden. Met permanente verzekeringen en vaste premies hoeven mensen zich geen zorgen te maken over het vinden van een levensverzekering in latere jaren, wanneer betalingen steeds duurder worden. De meeste soorten van deze dekking vervallen nooit, op voorwaarde dat mensen betalingen blijven doen. Wanneer de contante waarde begint toe te nemen, kunnen polishouders het geld van die waarde lenen als ze betalingen moeten blijven doen, maar economische moeilijkheden hebben, of ze kunnen het hele plan verzilveren.
Wanneer de levensverzekering in contanten na een aantal jaren van betaling een bepaald punt bereikt en de verzekeringnemers ervoor kiezen de contanten niet aan te raken, hoeven zij bovendien geen betalingen meer uit te voeren. Ze zouden nog steeds de levensverzekeringsuitkering ontvangen bij overlijden, minus de contante waarde. De contante waarde is meestal niet erg hoog, misschien $ 10.000-20.000 US dollar (USD) wanneer een plan volledig is verworven en het beleid $ 100.000 USD of meer waard kan zijn.
Vanuit financieel oogpunt, vooral in het begin van het leven, is het kopen van een term meestal logischer, waardoor mensen meer geld hebben om te sparen of te beleggen dan de bedragen die zouden worden geïnvesteerd in een contant waardebeleid. Geldverzekeringen hebben daarentegen een aantal aantrekkelijke kenmerken die het onderzoeken waard zijn. Mensen die van plan zijn te investeren in verzekeringen, moeten wat tijd besteden aan het beoordelen van de voor- en nadelen van beide voordat ze een beslissing nemen.